Le prix que vous payez pour votre assurance auto n’est pas le même pour tout le monde. De nombreux facteurs, comme votre âge et votre lieu de résidence, sont pris en compte dans le calcul de votre prime totale. Il existe toutefois un nouveau modèle d’assurance qui pourrait vous aider à économiser davantage en fonction de la qualité de votre conduite : l’assurance basée sur l’utilisation.
Chaque compagnie d’assurance étant différente, il est préférable de communiquer avec votre assureur pour obtenir des renseignements précis sur l’assurance auto basée sur l’utilisation, s’il l’offre. Votre assureur pourra vous donner des conseils d’expert et répondre à toutes vos questions.
Qu’est-ce que l’assurance basée sur l’utilisation?
L’assurance basée sur l’utilisation (aussi connue sous l’acronyme anglais « UBI »), est un type d’assurance auto qui emploie la technologie pour suivre et analyser vos habitudes de conduite personnelles. Au lieu de se fier uniquement aux facteurs traditionnels comme votre âge, votre lieu de résidence et votre dossier de conduite, cette approche personnalisée permet aux compagnies d’assurance d’offrir une tarification qui reflète plus fidèlement votre conduite au quotidien.
Si vous adoptez une conduite sécuritaire, vous pourriez avoir droit à une réduction de votre prime. En bref, l’assurance basée sur l’utilisation est pour l’automobiliste un moyen de prendre le contrôle du coût de son assurance auto.
Comment fonctionne l’assurance basée sur l’utilisation au Canada?
L’assurance basée sur l’utilisation fonctionne grâce à la technologie télématique pour évaluer vos habitudes de conduite. Cela peut sembler compliqué, mais ce ne l’est pas! Au moyen d’une application, elle utilise le GPS, l’horloge et l’accéléromètre de votre téléphone pour suivre et transmettre des données sur votre comportement au volant.
Une fois l’application configurée, il vous suffit de monter dans votre voiture et de conduire. Les données recueillies sont stockées et analysées de façon sécuritaire dans l’application, qui détermine ensuite votre note de conducteur.
Quels aspects du comportement de conduite les applications d’assurance basée sur l’utilisation peuvent-elles suivre?
Les applications d’assurance basée sur l’utilisation emploient la technologie intégrée de votre téléphone pour mesurer divers comportements de conduite afin de déterminer votre note. Bien que chaque compagnie d’assurance puisse varier le type de données recueillies, voici les mesures courantes qui sont enregistrées :
- Fluidité de la conduite : ce critère évalue la fluidité avec laquelle vous accélérez et ralentissez. Les freinages brusques et les accélérations fortes peuvent indiquer une probabilité plus élevée de collision, tandis qu’une conduite fluide et un freinage en douceur se traduisent par une meilleure note.
- Utilisation du téléphone portable : ce critère vérifie votre attention. Utiliser votre téléphone pendant que le véhicule est en mouvement (même pour le GPS ou les appels mains libres) peut ralentir votre temps de réaction et fera baisser votre note.
- Vitesse : ce critère vérifie si vous maintenez une vitesse constante et sécuritaire. Le respect de la limite de vitesse et l’utilisation du régulateur de vitesse peuvent vous aider à obtenir un meilleur rabais.
- Fatigue : ce critère mesure la durée de vos trajets. Effectuer des trajets plus courts et prendre des pauses amélioreront votre résultat, alors que conduire sur de longues distances sans faire de pauses réduira votre résultat.
- Heure de la journée : indique à quel moment vous conduisez habituellement. Pour améliorer votre note, il est préférable de conduire le jour et lorsqu’il y a peu de circulation, car la conduite pendant les heures de pointe ou tard le soir est considérée comme plus risquée et pourrait réduire votre note.
L’assurance basée sur l’utilisation peut-elle réduire les primes d’assurance auto?
Oui. Pour commencer, certains assureurs vous accorderont un rabais de 5 % à 10 % simplement pour votre adhésion à un programme d’assurance auto basée sur l’utilisation. Au fur et à mesure que l’assureur en apprend davantage sur vos habitudes de conduite, ce rabais initial est remplacé par une économie ou une majoration en fonction de votre note de conduite.
Bien que les facteurs traditionnels (âge, lieu de résidence, type de véhicule) soient toujours pris en compte, vos habitudes de conduite deviennent un facteur clé dans la détermination de votre prime totale. Si vous respectez le Code de la route, vous pourriez économiser beaucoup sur votre assurance auto. Par exemple, avec Sonnet, vous pourriez économiser jusqu’à 35 %!
À l’inverse, les personnes qui adoptent une conduite plus risquée pourraient voir leur prime augmenter. En règle générale, votre assureur examinera votre comportement de conduite à des moments précis de l’année et ajustera votre prime. Il est donc toujours possible de s’améliorer.
Quels sont les avantages de l’assurance basée sur l’utilisation?
L’utilisation des programmes d’assurance auto basée sur l’utilisation présente de nombreux avantages, ce qui en fait une option attrayante pour un grand nombre de personnes.
Économies sur les primes d’assurance auto
Vous pouvez économiser simplement en vous joignant à un programme. Par la suite, ce rabais d’adhésion est remplacé par un rabais pour conduite sécuritaire basé sur votre comportement. Plus votre conduite est sécuritaire, plus vous êtes susceptible d’économiser.
Encourage une conduite plus sécuritaire
Un autre grand avantage de l’assurance basée sur l’utilisation est qu’elle encourage l’adoption d’une meilleure conduite. L’application fournit une rétroaction directe sur vos habitudes, aidant ainsi les personnes novices et expérimentées au volant à obtenir des conseils sur la façon de s’améliorer et de devenir plus sécuritaires sur la route.
Aide aux enquêtes sur les accidents
Seuls certains assureurs utiliseront les données télématiques pour aider au traitement d’une réclamation, il est donc important de lire les petits caractères. Lorsqu’ils le font, les données peuvent fournir des détails comme votre emplacement exact ou si la vitesse était un facteur, ce qui aide les experts en sinistres à déterminer ce qui s’est passé et qui était en faute.
Obtenir une soumission et une assurance est simple
Vous pouvez obtenir une soumission et souscrire une assurance auto basée sur l’utilisation en quelques minutes seulement, souvent entièrement en ligne. Une fois votre inscription faite, il vous suffit de télécharger l’application ou d’installer le dispositif à brancher. Ensuite, vous pouvez commencer à suivre votre conduite et à réaliser des économies.
Quels sont les inconvénients de l’assurance basée sur l’utilisation?
Bien que les avantages soient évidents, il y a plusieurs inconvénients potentiels au fonctionnement de l’assurance basée sur l’utilisation qu’il est important de prendre en compte avant de s’inscrire.
Majorations pour conduite à risque
Le revers du rabais pour des habitudes de conduite sécuritaires est que des habitudes plus risquées peuvent vous amener à payer plus cher pour votre assurance auto. Si vous faites souvent des excès de vitesse, si vous freinez brusquement ou si vous conduisez tard le soir, vous pourriez ne pas recevoir de rabais et même voir votre prime augmenter.
Préoccupations concernant la confidentialité
Il est normal de se préoccuper de la confidentialité des données. Cependant, les assureurs doivent respecter toutes les lois sur la protection de la vie privée établies par les organismes de réglementation, qui protègent vos renseignements contre toute utilisation non autorisée. Soyez assuré que tous les renseignements évalués resteront sécurisés. Comme pour toute chose, il est important de comprendre ce à quoi vous vous engagez et comment vos renseignements seront utilisés.
Questions sur l’exactitude
Les critiques se demandent parfois si les applications de suivi peuvent déterminer avec précision qui conduit. Étant donné que votre téléphone ne peut pas savoir si vous êtes au volant ou simplement une personne passagère, la plupart des applications vous demandent de confirmer si vous étiez la personne au volant. Certaines applications vous donneront une fenêtre de 48 à 72 heures pour identifier vos trajets en tant que personne au volant, personne passagère ou en transport en commun afin de maintenir l’exactitude de votre évaluation.
Puis-je obtenir un rabais sans participer à un programme d’assurance basée sur l’utilisation?
Si vous décidez que l’assurance auto basée sur l’utilisation n’est pas pour vous, il existe d’autres façons d’économiser :
- Absence de réclamations : plus vous passez de temps sans faire de réclamation, plus votre rabais potentiel sur les coûts d’assurance pourrait être élevé. En général, les économies pourraient augmenter pour chaque année de conduite sécuritaire.
- Véhicules multiples : assurer plus d’une voiture sous la même police pourrait vous donner droit à des économies.
- Polices multiples : regrouper vos assurances habitation et auto pourrait vous aider à économiser sur les deux.
- Pneus d’hiver (Ontario seulement) : ils assurent votre sécurité et peuvent vous aider à économiser sur votre assurance auto.
L’assurance basée sur l’utilisation est-elle offerte partout au Canada?
L’assurance basée sur l’utilisation au Canada n’est pas encore offerte dans toutes les provinces et tous les territoires, mais son adoption est en croissance. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance si c’est une option pour vous.
Qui devrait choisir l’assurance auto basée sur l’utilisation?
L’assurance auto basée sur l’utilisation convient parfaitement aux personnes qui ont confiance en leurs habitudes de conduite sécuritaire. Vous pourriez en bénéficier le plus si :
- Vous respectez constamment la limite de vitesse et pratiquez des accélérations et des freinages en douceur.
- Vous parcourez de faibles kilométrages et ne passez pas beaucoup de temps sur la route.
- Vous conduisez généralement pendant la journée et évitez les trajets de fin de soirée ou la circulation dense des heures de pointe.
- Vous avez récemment reçu votre permis, avez un bon dossier, et souhaitez être récompensé pour vos habitudes de conduite sécuritaire.
Si vous envisagez de souscrire une assurance auto basée sur l’utilisation, voici quelques questions à poser à votre assureur avant de vous inscrire :
- Quelles habitudes de conduite spécifiques suivez-vous et évaluez-vous?
- Ma prime peut-elle augmenter en cas de conduite à risque? Si oui, de combien?
- Comment puis-je indiquer que je suis une personne passagère et non la personne au volant?
- Qu’advient-il de mes données et comment sont-elles protégées?
Commencez à économiser avec l’application d’assurance basée sur l’utilisation de Sonnet
L’assurance basée sur l’utilisation est une offre intéressante qui vous donne le contrôle sur le montant que vous payez. Sonnet Virage est un exemple d’assurance basée sur l’utilisation qui récompense votre conduite sécuritaire par de réelles économies. En utilisant une simple application pour téléphone intelligent, nous vous donnons une rétroaction personnalisée pour vous aider à améliorer encore plus votre conduite. Plus votre conduite est sécuritaire, plus vous pouvez économiser sur votre assurance auto.
Vous voulez savoir comment vos habitudes de conduite peuvent faire baisser votre prime?