Assurance auto à Toronto

Toronto, en Ontario est la plus grande ville du Canada, et sa taille représente un défi important pour les conducteurs en raison de son vaste réseau routier. Que vous soyez coincé(e) dans la circulation sur la promenade Don Valley, garé(e) sur une avenue bordée d’arbres ou que vous partagiez la route avec les piétons et les cyclistes du centre-ville, vous devez être prêt(e) à tout. Savoir comment fonctionne l’assurance auto à Toronto vous prépare aux risques associés à la possession d’une voiture dans le plus grand centre urbain de l’Ontario, et peut aussi vous aider à trouver les primes d’assurance les moins élevées. Voici ce que vous devriez savoir sur l’assurance auto à Toronto pour vous sentir en confiance dans les rues achalandées du « Six ».

Les bases de l’assurance auto à Toronto

Comment fonctionne l’assurance auto à Toronto?

Toronto suit les mêmes règles de l’assurance auto que le reste de l’Ontario, ce qui signifie que vous ne pouvez pas légalement posséder et conduire un véhicule sans assurance auto. Certaines garanties sont exigées par la loi de l’Ontario (comme les indemnités d’accident et la responsabilité civile) et d’autres (comme la collision et les risques multiples) sont facultatives — vous choisissez selon vos besoins.

Trois autres faits de base à connaître sur l’assurance auto à Toronto (et en Ontario) :

Elle est réglementée. Les compagnies d’assurance de Toronto sont réglementées par l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF). Elle s’assure qu’un assureur ne puisse pas augmenter les primes d’assurance auto à Toronto sans l’approbation de l’organisme de réglementation.
Elle est privée. À Toronto, les conducteurs achètent leur assurance auprès d’entreprises privées, comme partout ailleurs en Ontario et dans certaines autres provinces. Les assureurs se font concurrence, alors c’est à vous de choisir celui qui vous convient le mieux en comparant les compagnies qui offrent le meilleur service, la meilleure couverture et, bien sûr, les meilleurs prix!
Elle est sans égard à la responsabilité. L’assurance auto en Ontario fonctionne selon un système sans égard à la responsabilité si vous détenez l’indemnisation directe en cas de dommages matériels. Cette expression peut sembler déroutante, mais le concept est assez simple : les conducteurs présentent toujours leurs réclamations directement par l’intermédiaire de leur propre compagnie d’assurance, peu importe qui est responsable de l’accident ou de l’incident.

Attention! En date du 1er janvier 2024, les titulaires de polices d’assurance auto en Ontario peuvent décider de se retirer de la couverture d’indemnisation directe en cas de dommages matériels.

Comment obtenir une soumission d’assurance auto à Toronto?

Obtenir des soumissions d’assurance auto à Toronto n’a pas à être compliqué. En cette ère numérique, la façon la plus rapide et la plus facile d’obtenir une soumission d’assurance auto est de le faire en ligne. Certains assureurs vous permettent même d’acheter directement sur leur site Web — sans aucun appel téléphonique! Bien sûr, vous pouvez toujours appeler la plupart des compagnies d’assurance directement pour obtenir une soumission approximative ou utiliser un agrégateur. Si vos besoins d’assurance auto sont plus complexes (notamment, si vous avez d’autres véhicules comme des VTT, des motoneiges ou des VR), vous pouvez également appeler un courtier d’assurance auto situé à Toronto. Peu importe la façon dont vous choisissez d’obtenir votre soumission, le processus peut être divisé en trois étapes faciles.

Rechercher des compagnies d’assurance auto
Cette étape peut prendre du temps, mais elle en vaut le coup. La recherche de compagnies d’assurance auto vous aidera à trouver la meilleure assurance auto au meilleur prix à Toronto, selon vos besoins. Renseignez-vous sur le processus de réclamation de chaque compagnie et sur la qualité de son service à la clientèle. Vous pouvez également consulter Trustpilot pour lire les commentaires des clients.
Rassembler les renseignements que vous devrez fournir
Vous devrez fournir des renseignements personnels sur vous-même, votre véhicule et tous les conducteurs vivant sous votre toit. Si vous faites plus d’une soumission, vous voudrez être cohérent(e) quant aux renseignements que vous donnez afin de comparer des pommes avec des pommes.
Effectuer des soumissions et comparer
En moyenne, les Torontois n’obtiennent que deux soumissions concurrentielles lorsqu’ils magasinent une assurance auto.¹ Avec toutes les options disponibles, notre meilleur conseil est d’obtenir des soumissions d’assurance auto de plus que deux assureurs. En comparant plusieurs compagnies d’assurance différentes, vous trouverez la meilleure assurance auto à Toronto.

Conseil : Vous voulez obtenir tous les détails sur les soumissions d’assurance auto? Consultez notre guide pratique sur l’assurance auto.

Ce qui influence le coût de l’assurance auto à Toronto

Que vous habitiez au nord de la ville ou en plein cœur du centre-ville de Toronto, les assureurs de l’Ontario calculent votre prime en fonction de facteurs individuels concernant votre voiture et vous. Ceux-ci comprennent votre âge, votre emplacement, votre dossier de conduite, l’historique de vos réclamations, la voiture que vous conduisez et le nombre de kilomètres que vous parcourez. Les tarifs varient également en fonction de l’assureur avec qui vous faites affaire.

Ceci dit, à Toronto, les conducteurs sont confrontés à des défis uniques qui influencent les primes d’assurance auto. Le coût moyen de l’assurance auto à Toronto et dans la région du Grand Toronto est plus élevé que dans les autres centres urbains de l’Ontario, simplement parce que la conduite en ville comporte plus de risques. De plus, l’endroit où vous vivez dans la ville a une incidence énorme sur vos tarifs d’assurance auto à Toronto.

Influence des codes postaux sur les tarifs d’assurance auto à Toronto

Comme pour l’assurance habitation, la région où vous vivez joue un grand rôle dans le risque qu’une compagnie d’assurance prend en assurant votre véhicule. Les compagnies d’assurance tiendront compte des risques propres à votre emplacement et vos réclamations antérieures dans le calcul de votre prime pour tenter de calculer la probabilité de réclamations futures, même si ces facteurs sont indépendants de votre volonté.

Voici certains des risques propres à votre région qui peuvent avoir une incidence sur vos coûts d’assurance :

La circulation locale. La circulation à Toronto est particulièrement congestionnée. Si vous habitez près d’une intersection achalandée ou dans une zone où la circulation est dense, il y aura probablement plus d’accidents de voiture et, par conséquent, un plus grand nombre de réclamations. Cela signifie des primes plus élevées pour les propriétaires de voitures torontois qui vivent dans ces endroits.
La criminalité. Qu’il s’agisse de vols de voitures, de vandalisme ou de fraude, les quartiers où le taux de criminalité est élevé obtiendront des primes d’assurance auto plus élevées. (Ne vous inquiétez pas, nous parlerons davantage de la criminalité à Toronto plus loin.)
La météo. Les conditions météorologiques extrêmes sont en hausse à Toronto, en particulier les tempêtes de vent. Les propriétaires de véhicules assurés à Toronto sont 27 % plus susceptibles de présenter des réclamations liées aux tempêtes de vent que dans le reste de l’Ontario.² Si des arbres tombent et endommagent un certain nombre de véhicules dans votre quartier, il y aura des réclamations d’assurance auto – et cela se traduira par des prix d’assurance plus élevés pour vous et vos voisins.
Les déplacements. L’heure de pointe à Toronto peut être brutale. Le risque d’accident de voiture est beaucoup plus élevé si vous vous déplacez quotidiennement pour vous rendre au travail. Les assureurs exigent que vous déclariez vos déplacements quotidiens (et les kilomètres parcourus chaque année) afin de comprendre le risque qu’ils prennent pour assurer votre véhicule. Plus vous conduisez au quotidien, plus votre prime d’assurance auto sera élevée.

Le saviez-vous? Ces carambolages impliquant de nombreux véhicules dont nous entendons parler aux nouvelles se produisent davantage à Toronto qu’ailleurs en Ontario. Les conducteurs torontois sont en réalité 21 % plus à risque d’être impliqués dans une réclamation pour carambolage (impliquant deux véhicules ou plus) que dans le reste de la province.³ Assurez-vous d’avoir une couverture d’assurance suffisante pour les collisions, les indemnités d’accidents et la responsabilité civile pour vous protéger en cas de carambolage.

Vos habitudes en matière de stationnement. Garer votre véhicule dans les rues de Toronto vous expose à beaucoup plus de risques que s’il se trouve en toute sécurité dans un garage privé! Pensez au vol ou au vandalisme, ou à une branche d’arbre qui tombe sur votre véhicule après une tempête. De plus, les véhicules assurés à Toronto sont 31 % plus susceptibles de subir un délit de fuite lorsqu’ils sont garés que dans le reste de l’Ontario!⁴ Un plus grand nombre de réclamations dans votre région se traduit par des coûts d’assurance plus élevés pour vous et vos voisins. (Pour vous protéger, il est toujours bon d’avoir une couverture complète si votre voiture est garée à l’extérieur d’un garage sécurisé.)

Coût de l’assurance auto à Toronto pour les nouveaux conducteurs

Il est difficile d’établir un calcul précis pour l’assurance auto selon l’âge en raison de tous les facteurs individuels impliqués. Les jeunes conducteurs (et les étudiants) qui obtiennent une première assurance auto ont souvent moins d’expérience de conduite et sont statistiquement plus susceptibles d’avoir un accident de voiture. Évitez les accidents et les contraventions en conduisant de façon sécuritaire. Au cours des prochaines années, vous devriez voir vos primes d’assurance diminuer.

Coût de l’assurance auto à Toronto pour les nouveaux arrivants

Toronto est une destination de choix pour les nouveaux immigrants — elle est dynamique, multiculturelle et ses universités sont réputées. Les gens qui envisagent de se procurer une voiture doivent savoir que le coût moyen de l’assurance auto pour les nouveaux arrivants à Toronto est généralement plus élevé que la moyenne puisqu’ils n’ont pas d’expérience de conduite au Canada. Certaines compagnies d’assurance peuvent reconnaître l’expérience de conduite d’un autre pays ou d’une autre province avec les documents appropriés. Cela peut aider à réduire les coûts. La meilleure façon pour les nouveaux arrivants d’obtenir l’assurance auto la moins chère à Toronto est de magasiner pour obtenir les meilleures primes et de demander aux assureurs s’ils tiendront compte de l’expérience internationale.

Vol de véhicules à Toronto et incidences sur votre assurance auto

Imaginez quitter votre maison le matin et découvrir que votre voiture ne se trouve plus à l’endroit où elle était garée la veille. Il s’agit du cauchemar de tous les propriétaires de voitures, mais si vous habitez Toronto, les chances que cette situation se produise sont plus élevées que vous pourriez imaginer. Au cours des dernières années, Toronto et dans la région du Grand Toronto ont connu une augmentation importante des vols et détournements de véhicules. En fait, les conducteurs assurés de Toronto sont 40 % plus susceptibles de présenter une réclamation pour un véhicule volé que les conducteurs du reste de l’Ontario!⁵

Il n’est donc pas surprenant que les automobilistes de Toronto paient le prix avec des primes d’assurance auto plus élevées. Voyez les choses de cette façon : lorsqu’il y a un risque accru qu’une situation déplaisante arrive à votre véhicule, les assureurs doivent tenir compte des frais connexes. Si vous vivez dans une région où le taux de vol de véhicules est élevé, votre assurance auto coûtera plus cher, car il y a plus de réclamations pour vol de véhicules.

Que pouvez-vous faire si vous vivez dans un quartier de Toronto où les vols de voiture sont fréquents? Personne ne déménagera que pour économiser sur son assurance auto. Il est préférable de faire preuve de proactivité en apprenant comment prévenir le vol de votre voiture ou de ses pièces et ce que vous pouvez faire si vous êtes victime d’un détournement.

Comme les vols de véhicules sont à la hausse, il est également important de savoir que les polices d’assurance auto de base n’incluent pas de couverture pour le vol. Vous devrez ajouter les garanties Risques multiples ou Tous risques à votre police. Ces deux protections peuvent vous permettre de remplacer un véhicule volé. Elles peuvent également couvrir les pièces d’un véhicule qui sont volées ou endommagées (comme un convertisseur catalytique), et même aider à réparer les dommages à votre voiture résultant d’un vol ou d’un cambriolage.

Important! L’assurance auto ne couvre pas les effets personnels qui sont volés dans votre véhicule, comme un ordinateur portable ou une caméra. Ces biens sont couverts par votre police des propriétaires, des locataires ou des copropriétaires (si vous en avez une).

Quelle est la meilleure voiture à posséder pour une assurance auto plus abordable à Toronto?

Si vous cherchez une voiture abordable, vous ne devriez pas simplement regarder son prix d’achat. Il est important de penser aux dépenses futures afin que vous ayez une image claire des coûts de votre voiture à long terme. C’est pourquoi l’assurance devrait influencer le type de voiture que vous achèterez. Si vous souhaitez obtenir la meilleure assurance auto – et la prime la plus basse — à Toronto, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs au préalable.

La marque et le modèle. Votre choix entre une berline, un VUS, un camion, un véhicule hybride, une fourgonnette, une voiture de luxe ou compacte aura une incidence sur le montant que vous payez pour l’assurance.
Coûts des réparations et du remplacement. Si vous achetez une voiture qui coûte cher à réparer, vous paierez plus cher pour votre assurance. Les coûts de réparation sont plus élevés, tout comme le montant pour remplacer le véhicule s’il est endommagé et que le coût des réparations excède la valeur de la voiture. Certaines caractéristiques qui exercent une influence sur le coût des réparations sont la peinture spéciale, les motifs, l’intérieur en cuir, les sièges chauffants, les surfaces en faux bois et les nouvelles technologies. Assurez-vous de connaître les autres caractéristiques de la voiture qui pourraient avoir une incidence sur vos coûts d’assurance.
Les cotes des véhicules. Voyez les différentes cotes des véhicules quant aux garanties Collision, Tous risques, Indemnisation directe des dommages matériels et Indemnités d’accident. Les voitures qui ont des cotes inférieures sont généralement moins chères à assurer. Le Bureau d’assurance du Canada met à jour ses listes chaque année, ce qui facilitera vos recherches.
Probabilité de vol et de crime à l’endroit de votre voiture. Les voleurs d’automobiles à Toronto ont tendance à cibler certains types de véhicules, surtout les voitures de luxe. Si vous conduisez une voiture qui est statistiquement plus susceptible d’être volée, les compagnies d’assurance pourraient vous facturer des tarifs d’assurance auto plus élevés afin qu’ils puissent compenser ces réclamations. Si vous magasinez une nouvelle voiture, mais que vous souhaitez réduire le prix de votre assurance auto, consultez la liste des véhicules les plus volés — et optez pour un modèle différent.

Les cinq meilleurs véhicules pour une assurance abordable à Toronto⁶

Ces marques de voitures pourraient être de bons choix pour réduire vos paiements d’assurance auto si vous vivez à Toronto :⁷

Subaru
Mazda
Toyota
Kia
Chevrolet

Voitures d’occasion et voitures neuves à Toronto — quelle option correspond à l’assurance auto la moins chère?

De toute évidence, les vieilles voitures coûtent généralement moins cher à assurer simplement parce qu’elles coûtent moins cher à remplacer. D’autre part, avec une nouvelle voiture, vous pourriez potentiellement économiser de l’argent à long terme puisque vous n’aurez probablement pas à vous soucier des problèmes majeurs pendant les premières années. Pour la plupart, cependant, une nouvelle voiture coûtera plus cher à assurer, juste parce qu’elle vaut plus maintenant. Les dommages ou le vol signifient qu’il en coûtera plus cher à votre assureur pour les réparations ou le remplacement, tout simplement. À vous de décider si vous préférez acheter une voiture d’occasion ou neuve selon vos soumissions d’assurance et le montant que vous pouvez vous permettre de payer.

Le saviez-vous? L’assurance auto pour les véhicules classiques est différente de l’assurance pour une voiture d’occasion ordinaire. De nombreux assureurs ne couvrent pas les voitures classiques et antiques. Leurs dispositifs de sécurité ne correspondent peut-être pas aux normes, mais certains assureurs se spécialisent dans ce type de véhicule. Si vous cherchez une compagnie d’assurance qui couvrira votre voiture classique, l’assurance risque de coûter plus cher que pour un véhicule habituel puisque les pièces pourraient être difficiles à trouver (et coûter plus cher) en cas de réparations ou de remplacement.

Autres façons d’obtenir l’assurance auto la moins chère à Toronto

Tout le monde sait que le coût de la vie est élevé à Toronto. C’est pourquoi vous devriez essayer de réduire vos coûts partout où vous le pouvez. Il est possible d’économiser davantage par mois sur votre assurance auto si vous savez où chercher des économies! Pour obtenir les primes d’assurance auto les plus basses à Toronto, voici ce que vous pouvez faire :

Regroupez vos assurances habitation et auto. Regrouper vos assurances habitation et auto auprès d’une même compagnie d’assurance peut vous permettre d’obtenir un rabais. De plus, le regroupement facilite le suivi de vos paiements.
Profitez de rabais pour véhicules multiples. Vous pourriez économiser en assurant tous vos véhicules sur la même police d’assurance auto.
Envisagez d’autres moyens de vous déplacer. Si vous vous rendez au travail en voiture, les assureurs exigent que vous déclariez le nombre de kilomètres que vous parcourez au quotidien. La marche, le vélo, le TTC ou d’autres types de transport en commun peuvent vous aider à réduire votre prime puisque vous conduirez moins — assurez-vous simplement d’aviser votre assureur que vos habitudes de conduite ont changé!
Conservez un dossier sans réclamation pendant 9 ans et sans contraventions pendant trois ans. C’est très simple : pas de contravention ni d’accidents correspond à plus d’argent dans vos poches.
Vérifiez s’il y a des rabais de groupe et d’association ou professionnels. Que ce soit par l’entremise de votre employeur, de votre syndicat, de votre association ou de votre université, vous pourriez bénéficier d’économies exclusives sur votre assurance auto, des propriétaires, des locataires et des copropriétaires.
Surveillez votre couverture. Passez en revue et mettez à jour vos couvertures régulièrement pour vous assurer de ne pas payer pour ce dont vous n’avez pas besoin.
Vérifiez s’il y a un partenariat avec la marque de votre véhicule. Certains assureurs s’associent à des marques automobiles pour offrir des rabais d’assurance si vous conduisez leurs véhicules. Recherchez ces partenariats dans la section Rabais spéciaux de leurs sites Web.
Optez pour une assurance basée sur l’utilisation. Avec cette nouvelle approche en matière d’assurance, vous pouvez économiser de l’argent si vous ne conduisez pas beaucoup et vous serez récompensé(e) pour la conduite sécuritaire! Pour les habitants du centre-ville qui prennent la TTC pour se rendre au travail, cette option pourrait être plus abordable que l’assurance traditionnelle.
Renseignez-vous sur d’autres rabais applicables. Assurez-vous de changer vos pneus au moment approprié afin d’obtenir le rabais pour les pneus d’hiver de l’Ontario. Demandez un rabais pour personne âgée si vous êtes admissible.

Obtenir une assurance Uber à Toronto

L’économie du partage est présente partout à Toronto et dans la région du Grand Toronto. De nos jours, vous ne pouvez pas quitter la maison sans voir un autocollant Uber dans la fenêtre d’au moins une voiture! Certains propriétaires de voitures qui cherchent à gagner des revennus supplémentaire travaillent comme conducteurs pour Uber, UberEats ou d’autres services de covoiturage et de livraison de nourriture. Ce que plusieurs personnes ignorent est que ces emplois d’appoint peuvent avoir une incidence sur votre assurance auto.

Votre assurance auto des particuliers couvre-t-elle l’assurance pour Uber à Toronto?

Non, ce n’est habituellement pas le cas. La plupart des compagnies d’assurance auto de Toronto ne couvrent pas le transport de passagers contre rémunération et les livraisons pour des services comme Uber et UberEats.

Vous êtes tenu(e) d’aviser votre courtier ou votre assureur que vous utilisez votre véhicule pour des activités de covoiturage ou de livraison afin qu’ils puissent s’assurer que vous possédez l’assurance auto dont vous avez besoin avant de prendre le volant. Si vous entrez en collision pendant que vous conduisez pour des activités commerciales que vous n’avez pas divulguées à votre assureur — et qui ne sont pas couvertes par votre police — vous pourriez subir des conséquences graves. Votre police pourrait être résiliée et vous seriez responsable de payer tous les coûts de votre poche. Ces coûts comprennent les dommages à votre voiture ou au véhicule de quelqu’un d’autre, ou les frais médicaux d’une personne blessée. Vous pourriez aussi avoir de la difficulté à obtenir une assurance à l’avenir.

De quelle assurance auto avez-vous besoin si vous utilisez votre véhicule pour un service de covoiturage ou de livraison?

La plupart des assureurs auto de Toronto exigeront que vous ayez une assurance auto des entreprises. Il y a aussi des compagnies d’assurance auto à Toronto qui couvrent les conducteurs d’Uber. Uber a sa propre assurance minimale des entreprises pour les conducteurs lorsque vous vous joignez à leur équipe. Cependant, cela ne signifie pas que votre assurance des particuliers permettra ce type d’utilisation.

En conclusion? Appelez votre assureur pour savoir si vous êtes couvert(e) ou non avant de commencer vos transports de personnes et livraisons.

Le saviez-vous? Louer votre voiture à d’autres en utilisant un service de partage de voitures n’est également généralement pas couvert par la plupart des polices des particuliers. Si vous utilisez un service comme Turo pour louer votre voiture, assurez-vous d’être entièrement couvert(e).

Fraude d’assurance auto à Toronto et incidence sur les primes

Tout comme le vol de véhicules, la fraude d’assurance auto coûte beaucoup d’argent aux conducteurs ontariens, soit environ 1,6 milliard de dollars en primes supplémentaires chaque année.⁸ Toronto est une plaque tournante pour les arnaques d’assurance de tous types. Les occasions de fraude sont tout simplement plus nombreuses à Toronto. Les nouveaux arrivants dans la ville sont des cibles faciles de fraude de vendeurs d’assurance. Il est facile de vous faire arnaquer par des remorqueurs lorsque vous êtes stressé(e) après un accident.

Certains fraudeurs créent des situations pour frauder une compagnie d’assurance. D’autres conducteurs essaient simplement de « tromper le système » pour gagner quelques dollars de plus. Heureusement, vous pouvez faire partie de la solution en restant informé(e). Sachez détecter la fraude d’assurance auto avant d’en devenir victime.

Ce que les propriétaires de véhicules de Toronto devraient retenir est que certaines des raisons pour lesquelles leur assurance auto est si coûteuse — comme les codes postaux — sont tout simplement hors de leur contrôle. Adopter une conduite prudente et faire de votre mieux pour garder votre voiture en sécurité sont les moyens les plus faciles de maintenir votre prix d’assurance bas.