Une pandémie est certainement stressante. Et le stress, que nous en ayons conscience ou non, place naturellement notre cerveau en mode « lutte ou fuite ». Également connue sous le nom de réaction aiguë au stresse, lutter et fuir sont des réactions psychologiques dramatiques envers tout ce qui nous menace mentalement ou physiquement. Elles génèrent des réponses physiques qui détournent notre attention et notre aptitude à répondre au besoin immédiat de ce qui nous terrifie.
Choisir entre lutter ou fuir nous a permis d’évoluer en tant qu’humains. Cette approche fonctionnait à merveille lorsque, par exemple, nos ancêtres cueillaient des baies et tombaient face à face avec un tigre à dents de sabre. Ainsi, toute notre énergie des besoins avantageux à long terme (comme de récolter de la nourriture à manger plus tard) pouvait être placée sur des besoins à court terme pour vous sauver la vie (pour ne pas se faire attaquer par le tigre à dents de sabre).
Dans le monde moderne, la lutte et la fuite se manifestent différemment. Elles offrent toujours le même effet temporaire essentiel si nos vies sont en danger — ce qui est une bonne chose. Cependant, comme nous affrontons l’abondance de renseignements anxiogènes et réapprenons les comportements sociaux pendant une pandémie, au fil du temps, notre réponse face au stress augmente légèrement — et là est le problème.
À moins d’en être pleinement conscient(e)s et de prendre des mesures intentionnelles afin de nous calmer, nous risquons de nous retrouver en mode lutte ou fuite, même s’il n’y a aucune menace physique immédiate. Cet état perpétuel de stress accru perturbe tout, notamment votre capacité à vous endormir et à mémoriser ce qui se trouve sur votre liste d’épicerie. Un des effets cachés et particulièrement nuisibles est qu’il est extrêmement difficile de ne pas perdre de vue nos objectifs à long terme.
Puisque nos corps sont physiquement prêts en raison d’un niveau constant de stress léger, il semble difficile, voire impossible, de penser stratégiquement à ce qui nous avantagera demain quand, réellement, toute notre énergie mentale est concentrée sur la survie immédiate.
Il y a toujours beaucoup d’incertitude en ce qui concerne les répercussions que la COVID-19 aura sur nous. Lorsqu’il s’agit d’investir, il est possiblement difficile de ranger nos cartes de crédit et transférer des montants supplémentaires dans notre REER au quotidien. Par conséquent, que devons-nous faire lorsque nous équilibrons notre avenir financier avec les hauts et les bas quotidiens du chômage, de l’isolation et des variations du solde de vos comptes bancaires en pleine pandémie?
Une chose est sûre : que ce soit sur le plan personnel ou financier, nous vivrons des traumatismes qui peuvent faire en sorte que nous perdons facilement notre objectif d’investissement à long terme. Lorsque nous sommes conscients de nos préjugés courants par défaut, nous pouvons nous préparer à réfléchir de manière plus critique et agir de façon à prendre le dessus sur nos tendances de lutte ou de fuite. Voici quelques techniques simples et fondées sur la recherche, que vous pouvez utiliser pour garder vos finances sur la bonne voie en cas de stress!lorsqu’un de ces inévitables tigres à dents de sabre se place dans votre chemin.
Préjugés de récence
Notre cerveau tente toujours de trouver des solutions pour simplifier nos vies. La plupart du temps, cette méthode fonctionne bien, mais il arrive parfois que cela se retourne contre nous. Les préjugés de récence sont une caractéristique cognitive qui fait en sorte que nous accordons une plus grande importance aux événements récents qu’à ceux du passé. Cette réaction est certainement pertinente dans un mode lutte ou fuite : si le danger est immédiat, la meilleure façon d’y faire face se trouve dans le contexte de ce qui se passe autour de nous à ce moment précis.
Lorsqu’il s’agit d’investissements, les préjugés de récence rendent les gens enclins à prendre des décisions émotionnelles peu réfléchies qui leur coûteront un potentiel de gain à long terme. Lorsque les marchés chutent et que nous devenons stressés, les préjugés de récence nous donnent seulement les renseignements afin de réagir à ce qui se passe en ce moment et que nous devons agir immédiatement.
Le remède aux préjugés de récence se situe dans les données historiques. Les investisseurs plus traditionnels, ceux qui investissent à long terme, seront gagnants en conservant leur argent là où il se trouve, même lors des ralentissements économiques. Discutez avec votre conseiller financier sur le rendement global de vos placements et des marchés au fil des décennies, et non des semaines, puis prenez vos décisions selon les données historiques.
Préjugés sur la disponibilité
Lorsqu’il s’agit de nos souvenirs, il est souvent plus facile de se remémorer des événements choquants et uniques, plutôt que ceux qui sont banals et quotidiens. Ceci est utile lorsque vous devez vous souvenir de votre mariage plutôt que votre trajet de l’après-midi, mais c’est moins utile lorsque vous devez planifier votre avenir financier, en raison des préjugés sur la disponibilité.
Autre phénomène psychologique : les préjugés sur la disponibilité nous portent à croire que les premières pensées que nous avons par rapport à un événement sont plus représentatives de la vérité que ce que l’événement est réellement. C’est un élément perturbateur de la pensée critique qui nous pousse à prendre des décisions en fonction de nos émotions, plutôt que selon les faits pratiques et véritables.
Notre cerveau agit ainsi pour nous permettre de prendre facilement des décisions rapides — une autre situation exacerbée lorsque nous sommes stressés. Cependant, il fait également en sorte que nous ne faisons pas de réelles recherches et augmente les chances que notre prise de décision soit en fonction des renseignements rapidement accessibles, mais erronés, puisque le travail de recherche aurait finalement révélé la vérité. Il déforme nos perceptions des risques réels et peut faire en sorte qu’il est beaucoup plus difficile de prendre des décisions importantes.
Les préjugés sur la disponibilité sont amplifiés lorsque les situations que nous évaluons sont plus récentes (bonjour à notre nouvel ami, le préjugé de récence) et reliés à un scénario plus dramatique et excitant — comme l’arrivée soudaine d’une pandémie.
Au cours des derniers mois, les préjugés sur la disponibilité vous ont encouragés à prendre des décisions financières à court terme puisque ceux-ci ont immédiatement été jumelés à cette situation importante et choquante. Perpétuée par la surexposition médiatique et les heures passées sur les médias sociaux, la disponibilité de renseignements récents et causant une surcharge sensorielle est devenue plus importante au cours des derniers mois que le rendement lent et constant du marché des dernières années.
Préjugés sur la confirmation
Nous aimons tous avoir raison, n’est-ce pas? Cette sensation nous fait sentir bien, rehausse notre confiance et valide nos opinions. Et c’est ça le problème. Les préjugés sur la confirmation sont particulièrement difficiles à reconnaître et à cibler puisque, par nature, il nous pousse à rechercher et trouver des renseignements qui concordent automatiquement avec ce que nous voulons croire. Nous ne remarquons probablement pas que cela se produit.
Comme pour les deux autres types de préjugés, les préjugés sur la confirmation peuvent devenir plus bornés lorsqu’il est lié à des sujets émotionnels. Plus nous nous sentons profondément concernés à l’égard d’un sujet, plus nous choisirons des renseignements qui appuient ce que nous croyons déjà. Lorsque nous sommes stressés, qui a le temps de risquer l’absorption de nouveaux renseignements et de potentiellement changer d’opinion?
La collaboration avec un conseiller financier est une manière courante d’aborder vos propres préjugés de confirmation. Si vous suivez habituellement des gestionnaires ou de nouveaux sites, tentez de lire des conseils d’une personne complètement différente. Vous n’avez pas à agir immédiatement, mais si vous avez l’habitude de réagir fortement en pensant que « c’est faux », prenez le temps de vous demander pourquoi vous croyez que c’est faux. Si vous pouvez prouver que votre contre-argument est fondé sur des données factuelles, c’est un signe que vous êtes dans le droit chemin. Si vous n’arrivez qu’à utiliser vos propres opinions comme fondements (et que vous les appuyez grâce aux mêmes ressources que vous avez utilisées auparavant), vous pourriez être victime de vos propres préjugés de confirmation.
Peu importe la situation, la prise de décision fondée sur des preuves peut être délicate. Nos investissements et notre bien-être financier sont étroitement liés à nos émotions et notre estime de soi, et c’est correct. Dans des périodes de grand stress et d’importants bouleversements, avoir conscience de nos propres préjugés cognitifs peut nous aider à éliminer une partie du stress émotionnel temporaire lié à la planification financière et nous aider à être plus calmes et prêt(e)s à demeurer déterminés face à nos plans à long terme.
Jeremy Elder est un créateur de contenu et rédacteur avec plus de dix ans d’expérience à raconter des histoires pour certaines des plus grandes marques internationales. Il est réputé pour son expertise à trouver du WiFi où vous y attendez le moins.