Lorsque le Nouvel An arrive, les finances sont souvent au sommet de la liste de résolution. Il peut être excitant et motivant de souhaiter atteindre vos objectifs financiers une fois pour toute. Cependant, ce que la majorité des gens ne réalisent pas est que vous devez d’abord renforcer vos muscles financiers. C’est comme déterminer un objectif de conditionnement physique : vous ne décidez pas de faire un marathon sans changer vos habitudes d’alimentation, de sommeil et d’entraînement. C’est le changement de ces petites habitudes qui vous aidera à vous préparer et à progresser vers votre objectif. Il en va de même pour les finances. Si vous avez l’intention de payer vos dettes ou économiser pour l’achat d’une maison au cours de l’année à venir, vous devrez également vous assurer de changer vos habitudes financières quotidiennes.
Voici cinq habitudes financières à adopter dans la nouvelle année :
1. Établissez un budget
Vous ne voulez peut-être pas entendre cela, mais créer un budget est l’une des meilleures habitudes financières que vous pouvez prendre. La gestion de votre argent commence par savoir où va votre argent; sans un budget adéquat, il est facile de perdre de vue vos dépenses mensuelles. Combien de fois vous êtes-vous demandé « mais où est passé mon argent? ». Établir un budget vous aide à voir plus clair et à maîtriser de vos finances.
Avoir un budget « en tête » n’est pas la meilleure approche. Nous pouvons à peine nous souvenir de ce que nous avons fait la semaine passée, donc comment pensez-vous vous souvenir de toutes vos dépenses? Créez un budget bien clair en regardant vos transactions bancaires des six derniers mois, au minimum. Servez-vous de ces données comme base pour vos dépenses à l’avenir. Assurez-vous d’inclure également vos objectifs d’épargne et de remboursement de dettes dans votre budget. Un budget sert à capturer votre portrait financier complet et devrait montrer comment votre revenu mensuel est divisé.
2. Faites un suivi de votre argent
Avoir un budget est une chose, mais réellement l’utiliser en est une autre. La plupart des gens tombent dans le piège d’examiner leurs finances à la fin du mois, ce qui rend l’ajustement des dépenses plus difficile avant qu’il ne soit trop tard. Comme pour tout plan ou projet d’envergure, il y a des étapes de suivi. Il en va de même pour vos finances. Planifier des réunions hebdomadaires avec votre argent est important pour veiller à respecter votre budget et atteindre vos objectifs financiers. Planifiez un moment chaque semaine pour faire le suivi de vos dépenses et les comparer à votre budget. Avez-vous commandé des livraisons de repas une fois de trop cette semaine? Avez-vous commandé un autre truc en ligne qui n’était pas vraiment planifié? Mettez un plan en place pour la semaine à venir afin de tenir compte des changements à apporter pour éviter de dépasser votre budget.
Prendre le pouls de vos finances vous permet également d’être financièrement proactif(ve) plutôt que réactif(ve). En sachant comment votre argent est divisé, vous pouvez facilement l’ajuster et l’adapter en cas de circonstances imprévues. De cette façon, vous garderez la maîtrise de vos finances.
3. Dites « non »
Il s’agit probablement de l’habitude la plus difficile à adopter, mais c’est la plus puissante. Si vous avez l’habitude de dire trop facilement « Oui » à vous-même, vos enfants et votre famille, il est temps d'abandonner cette habitude. L’atteinte de vos rêves financiers commence en étant responsable financièrement; cela signifie de respecter votre plan, de vivre selon vos moyens et de dire Non à tout ce qui n’est pas prévu.
Ne faites pas le trajet seul(e). Assurez-vous de parler de votre nouvel accent financier à votre famille. Faites une réunion familiale pour discuter de vos priorités et de vos objectifs financiers, montrez votre budget à votre famille et exprimez clairement que vos dépenses seront différentes cette année. Parlez à un(e) ami(e) de confiance de votre engagement et demandez-lui de vous tenir responsable. Lorsque vous serez tenté(e) de céder, souvenez-vous de la raison pour laquelle vous avez entrepris ce parcours.
4. Établissez votre fonds d’urgence
S’il y a une certitude, c’est que la vie est incertaine. Vous ne pouvez pas savoir à quel moment la vie vous enverra sur un chemin imprévu, donc vous devez vous assurer d’être prêt(e) financièrement. Avoir un fonds d’urgence adéquat peut vous aider à maintenir votre sécurité financière. Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, d’un bris de votre véhicule ou la réparation de votre système de chauffage, la vie semble toujours nous prendre par surprise. Dans ces situations, la plupart des gens utilisent leur carte de crédit ou leur marge de crédit, mais avoir un fonds d’urgence vous permet d’éviter cette spirale de dettes.
La règle de base est d’avoir l’équivalent de six à douze mois de votre revenu en épargnes dans un fonds d’urgence. Calculez combien ce montant représente pour vous et votre famille, puis prenez l’habitude d’économiser pour cet objectif chaque mois. Vous pouvez créer votre propre sécurité financière si vous priorisez cette habitude importante.
5. Cessez de miser sur les paiements minimaux
Payer le montant minimal sur le solde de vos cartes de crédit n’est pas une raison de célébrer. Si vous souhaitez réellement vous sortir des dettes, vous devrez prendre l’habitude de payer plus que le montant exigé. Si ne plus avoir de dettes est un objectif significatif pour vous, vous devez pousser un peu plus et créer un plan de remboursement de dettes. Un objectif sans plan n’est qu’un souhait; souhaiter que vos dettes disparaissent ne sera pas assez. Examinez votre budget et déterminez combien d’argent il vous reste après toutes vos dépenses. Réduisez ou éliminez toute dépense non essentielle. Déterminez combien d’argent vous pouvez mettre sur vos dettes chaque mois, puis créez un plan pour y parvenir. Pour veiller à respecter votre plan, configurez des paiements mensuels automatiques pour vos dettes afin que l’argent soit transféré avant que vous puissiez le dépenser.
Comme nous abordons ce sujet, assurez-vous également de payer toutes vos dettes à temps. Ceci aura des incidences importantes sur votre cote de crédit, qui devra demeurer intacte si vous souhaitez profiter de votre cote de crédit pour des achats importants, comme une maison ou une voiture.
Adoptez ces habitudes pratiques en 2021 afin de créer un avenir financier plus stable et sécuritaire pour vous et votre famille.
Vanessa Bowen est une comptable professionnelle agréée (CPA), une professionnelle du traitement du langage naturel et la fondatrice de
Mint Worthy (en anglais seulement), une plateforme de coaching en finances personnelles qui aide les femmes à modifier leur relation avec l’argent et à prendre contrôle de leurs finances.