La fin de l’année approche; c’est le moment idéal pour faire l’examen de vos finances. Ne vous en faites pas si vous n’avez pas atteint tous vos objectifs pour cette année! Réfléchissez plutôt à ce qui est arrivé, apprenez de vos erreurs et déterminez ce que vous pouvez faire différemment l’année prochaine. Grâce aux conseils suivants, l’examen de vos finances de fin d’année sera beaucoup plus simple.
Faites un budget pour la période des fêtes
Avant toute chose, préparez un budget qui couvrira la période des fêtes. Même si les fêtes ont lieu aux mêmes dates chaque année, bien des gens se font encore surprendre quant à leurs dépenses. Non seulement achèterez-vous des cadeaux, il y a de fortes chances que vous irez au restaurant avec vos proches plus souvent. Cela signifie que vous aurez des dépenses supplémentaires potentiellement imprévues.
Pour éviter de commencer la nouvelle année avec des dettes, économisez dès maintenant en prévision des activités auxquelles vous prendrez part en décembre. Mieux encore, réglez des transferts automatiques mensuels vers un compte d’épargne dédié à la période des fêtes. Ce faisant, vous aurez des fonds suffisants chaque année.
Passez en revue vos objectifs financiers
La fin de l’année est évidemment le meilleur moment pour passer en revue les objectifs financiers que vous aviez mis en place en début d’année. Il est possible que vous ne les ayez pas tous atteints; ne vous inquiétez pas trop, car vous n’êtes certainement pas la seule personne dans cette situation. Bien des gens établissent des objectifs financiers, mais négligent de mettre en place un plan qui leur permettra de les atteindre.
Si vous vous reconnaissez, réfléchissez à vos objectifs pour l’année qui vient. Plutôt que de simplement dire que vous voulez épargner davantage, pourquoi ne pas mettre 50 $ de côté dès que vous recevez votre paie? Vous mettrez ainsi en place un objectif raisonnable que vous pouvez facilement atteindre.
Disons que vous ayez atteint vos objectifs financiers de cette année; c’est le moment idéal pour réfléchir à vos objectifs de l’année prochaine. Demandez-vous si vous pouvez faire progresser cette réussite ou si vous préférez viser un objectif plus ambitieux.
Évaluez vos revenus et vos dépenses
Vos revenus ont peut-être augmenté au cours de l’année dernière et vos dépenses peuvent avoir fluctué. Cette augmentation a pu sembler être une bonne chose de prime abord, mais l’inflation a fait augmenter vos dépenses globales et votre taux d’épargne a peut-être baissé. Vos revenus et vos dépenses étant dans cet état d’instabilité constante, le moment est venu d’examiner en quoi cela a pu influencer votre situation.
Prenez le temps de mettre votre budget à jour. Bien que plusieurs de vos dépenses demeureront les mêmes, vous voudrez considérer les frais liés à l’épicerie, au divertissement et à votre prêt hypothécaire (si votre prêt hypothécaire est à taux variable). Assurez-vous que votre budget actuel est exact, car vous pourrez ainsi visualiser vos dépenses et vos économies.
Planifiez pour la nouvelle année
Après avoir passé en revue vos objectifs financiers et mis à jour votre budget, vous pouvez commencer à planifier pour la nouvelle année. Prenez en considération les dépenses importantes que vous devrez couvrir prochainement. Il pourrait s’agir d’un mariage, d’un voyage, d’un nouvel appareil électroménager, etc. Si vous prévoyez déjà faire une dépense importante de ce genre, ajoutez-la dans votre budget, si ce n’est pas déjà fait.
Une fois que vous aurez tout écrit, vous pourriez vous rendre compte que vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour couvrir ces dépenses planifiées. Dans un tel cas, vous devrez peut-être retarder ou réduire certaines de ces dépenses.
Évaluez le rendement de vos placements
Surveiller continuellement le rendement de vos placements n’est pas une bonne idée, mais c’est logique de l’évaluer à la fin de l’année. Dans un monde idéal, la valeur de vos placements aura augmenté. Toutefois, certaines années seront moins fructueuses que d’autres. Si le rendement de vos placements n’est pas ce que vous espériez, vous ne devriez pas nécessairement y apporter des changements immédiatement.
En matière de placements, vous devez réfléchir aux raisons qui vous poussent à investir et quels sont vos objectifs. Par exemple, une personne qui prévoit acheter une maison au cours de la prochaine année aura une stratégie de placements différente de celle d’une personne qui souhaite optimiser son compte d’épargne libre d’impôts.
Demandez-vous si vos placements actuels reflètent votre profil et vos objectifs. Dans l’affirmative, vous n’avez pas à modifier vos placements, peu importe leur rendement. Cela étant dit, un changement peut s’avérer positif si vous avez d’autres raisons, comme de réduire l’ensemble de vos frais.
En conclusion
Évaluer vos finances en fin d’année est toujours une bonne idée, mais vous ne devriez pas vous décourager. En bref, examinez vos objectifs de départ et voyez si vous avez réussi à les atteindre au cours de l’année. Si ce n’est pas le cas, demandez-vous si vous aviez les éléments en main pour réussir dès le départ. Pour bien des gens, une évaluation financière de fin d’année permet d’apporter quelques modifications en vue de l’année qui commence, plutôt que d’avoir des regrets ou de se concentrer sur des suppositions.
Barry Choi est un expert en finances personnelles et en voyages à Toronto qui fait souvent des apparitions médiatiques. Son blogue intitulé
Money We Have (en anglais seulement) est une des sources les plus fiables au Canada lorsqu’il est question d’argent et de voyage. À titre d’investisseur entièrement autodidacte et autonome sans formation officielle, il rend les finances faciles à comprendre pour les Canadiens. Ses spécialités incluent les finances personnelles, le budget des voyages, l’argent des milléniaux, les cartes de crédit et des destinations tendance.