Nous voulons tous protéger ce qui nous tient à cœur. Et si vous avez la chance de recevoir un collier de diamants en héritage, de posséder une collection de vins impressionnante ou un vélo de course à la fine pointe pour lequel vous avez économisé pendant des années, ces articles de valeur ont besoin d’une protection accrue — au cas où! Bien entendu, personne n’aime imaginer le pire, mais après tout, c’est la raison d’être de l’assurance. Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance de vos objets de valeur.

Attention! Peu importe votre type d’assurance habitation (des propriétaires, des locataires ou des copropriétaires), assurez-vous que vos biens bénéficient d’une couverture adéquate. 

Pourquoi devrai-je revoir ma police d’assurance habitation?

Il ne s’agit pas de la tâche la plus excitante, mais c’est une nécessité! Réviser votre police d’assurance existante sur une base régulière est important, surtout si vous déménagez ou si vous songez à changer d’assureur.

Lorsque vous configurez votre police, vous choisissez le montant d'assurance pour vos biens personnels en fonction de leur valeur approximative. Cependant, tout peut changer — y compris vos biens! Le fait d'examiner régulièrement votre police vous permet de vous rappeler ce qui est déjà couvert, de déterminer si le montant d'assurance pour vos biens personnels devrait être augmenté ou d’ajouter de nouveaux articles de valeur élevée. 

Chaque fois qu’un bien à valeur élevée s’ajoute à votre actif, pensez à l’inscrire à votre police dès que possible pour faire en sorte de le protéger. Autrement, une autre bonne habitude à prendre est de passer en revue votre police au moins une fois l’an, surtout s’il y a eu des changements importants à votre patrimoine.

Conseil : Si vous êtes client(e) de Sonnet, vous pouvez aisément mettre à jour votre police en seulement quelques clics. Suivez ces étapes pour découvrir comment augmenter vos montants établis pour les biens spéciaux.

Puis-je assurer des biens dispendieux sur une police d’assurance habitation? 

Cela dépend de l’article. Il est préférable d’informer votre compagnie d'assurance de tous vos articles dispendieux. Tous les biens de valeur ne sont pas admissibles à une protection majorée, mais votre compagnie d'assurance pourra vous renseigner quant à ce qui est acceptable. Si votre demeure faisait l’objet d’un incendie d’origine électrique ou d’un cambriolage (croisons-nous les doigts), vous auriez la tranquillité d’esprit de savoir que vos biens de valeur sont couverts.  

Quels objets ont le plus de valeur dans ma maison? 

Vous possédez probablement plusieurs articles de valeur : votre ordinateur portable, vos électroménagers, peut-être un sac à main griffé ou deux. La plupart de vos biens à valeur élevée seront couverts par votre police habitation de base, jusqu’à concurrence du montant pour les biens personnels. Bien que la liste d’articles ayant la plus grande valeur puisse varier d’une personne à l’autre, les compagnies d’assurance détiennent des listes d’articles en particulier dont la valeur maximale est déjà fixée.   

Ces listes d’articles incluent habituellement ce qui suit :

• Bijoux
• Montres
• Art
• Objets de collection (timbres, pièces de monnaie, cartes de sports échangeables, etc.)
• Fourrures
• Bicyclettes

N’ignorez pas les articles courants. Ils peuvent valoir bien plus que vous ne le pensez! Fouillez vos garde-robes, vos tiroirs et votre grenier pour vérifier que vous ne possédez pas déjà des trésors, et assurez-vous que leur valeur est couverte par votre montant d'assurance.  

Comment assurer des biens de valeur 

Bien que la plupart des polices d’assurance habitation couvrent vos biens personnels, plusieurs imposent un montant maximal (ou « limitation particulière ») à certains articles de valeur. Ces limitations particulières peuvent ne pas être suffisantes pour couvrir vos articles à valeur élevée ou vos collections. Les articles énoncés précédemment, comme les bijoux, l’art, les objets de collection et les bicyclettes comportent habituellement une limitation particulière. Si leur valeur dépasse ce montant, votre meilleure option est de les assurer séparément. Ce processus est souvent appelé « assurer un article expressément ».

Comment peut-on assurer expressément un article? Imaginons que vous possédez une bague d’une valeur de 25 000 $, mais que la limitation particulière pour vos bijoux est de 3 000 $. En cas de perte ou de vol, il serait à votre avantage qu’elle soit couverte à sa valeur totale — pas seulement pour 3 000 $ En assurant expressément cet article, vous l’assurez pour sa valeur totale. N’oubliez pas que l’assurance expresse entraîne une hausse de votre prime; demandez une soumission à votre compagnie d'assurance. Votre tranquillité d’esprit en vaut largement la peine.

Attention! Certains articles, comme les biens à usage professionnel et les pièces automobiles de rechange, comportent des montants d’assurance standards. Ces montants d’assurance ne peuvent pas être augmentés. 

Comment puis-je établir la valeur de mes biens et créer une preuve de propriété en cas de réclamation d’assurance?

Vos biens ont une valeur sentimentale, mais ils pourraient également valoir une somme d’argent importante. Documenter les prix de vos biens plus dispendieux vous sera d’un grand secours et très utile à votre compagnie d'assurance si vous devez présenter une réclamation en assurance habitation.

Voici quelques conseils pour documenter vos biens de grande valeur :

• Faites un inventaire complet de vos biens. Documentez avec soin vos biens de valeur, y compris chaque article d’une collection. Fournissez une description détaillée de chaque article, y compris le prix payé, l’endroit où vous l’avez acheté, les numéros de série et, le cas échéant, sa valeur évaluée la plus récente. Notez tous les reçus ou factures qui accompagnent chaque article.
• Prenez des photos. En plus d’un catalogue dans lequel vous aurez noté vos biens, vous devriez également prendre des photos ou une vidéo de chaque article. Assurez-vous que les photos montrent clairement l’état de chaque article. Vous devrez peut-être prendre des photos à partir d’angles différents pour brosser un tableau complet. Incluez la date à laquelle chaque photo a été prise.

Conseil : éliminez le papier! Enregistrez votre catalogue, vos reçus et vos photos dans le nuage afin d’avoir des copies numériques.

• Faites évaluer vos objets précieux par un professionnel. Choisissez un évaluateur professionnel qualifié qui se spécialise dans votre champ d’intérêt.
• Gardez vos biens en sécurité. Malheureusement, le vol ainsi que les dommages environnementaux ou causés par les humains sont hors de votre contrôle, mais vous pouvez toujours prendre des mesures préventives. Entreposez ou installez vos objets de valeur à un endroit où ils ne seront pas exposés à des températures extrêmes ou facilement accessibles. Vous pourriez aussi faire installer un système d’alarme. Si vous déménagez, assurez-vous que chaque article est emballé de façon sécuritaire.

Prenez le temps de passer en revue et de documenter vos biens précieux. C’est la meilleure façon de garantir que vos biens sont protégés. Si vous avez des questions au sujet de votre couverture ou si vous voulez ajouter des couvertures supplémentaires à votre police, communiquez avec votre compagnie d'assurance. Celle-ci sera en mesure de vous offrir des conseils d’expert afin d’obtenir la protection optimale pour vos biens.

Les clients de Sonnet peuvent nous joindre par courriel ou par clavardage. Nous sommes toujours ravis d’examiner votre demeure plus en détail pour garantir votre sécurité et celle de vos biens.