Qui n’aime pas se blottir près d’un poêle à bois par une soirée enneigée, une tasse de chocolat chaud à la main? Si vous vivez dans une région rurale ou si vous êtes propriétaire d’un chalet, la lueur d’un poêle à bois peut être tentante, surtout avec nos hivers glacials. L’installation d’un poêle à bois dans votre maison aura-t-elle une incidence sur votre assurance habitation? Nous avons les réponses à vos questions.

Quelles compagnies d’assurance couvrent les poêles à bois? 

La plupart des compagnies d’assurance couvrent les poêles à bois — bien qu’elles soient prudentes quant à l’assurance d’une maison qui a un poêle, surtout s’il s’agit de votre source de chaleur principale. Vous devrez respecter les conditions de la compagnie d’assurance pour être couvert (comme être certifié par l’organisme Wood Energy Technology Transfer [WETT]. Ne vous inquiétez pas, nous en parlerons un peu plus tard). Celles-ci varient selon l’assureur.

Conseil : Si vous hésitez à vous procurer un poêle à bois, pensez aux autres options qui s’offrent à vous! Consultez les avantages et les inconvénients des poêles à bois, à gaz, électriques et à l’éthanol pour vous aider à décider celui qui convient le mieux à votre demeure.

Un poêle à bois augmente-t-il ma prime d’assurance? 

En général, oui. La raison n’est probablement pas surprenante. En bref, les flammes nues dans votre maison augmentent le risque d’incendie. Même si vous disposez d’un modèle moderne et haut de gamme, la menace est toujours présente. La moindre étincelle peut être désastreuse.

Pour une compagnie d’assurance, une maison munie d’un poêle à bois augmente le risque de devoir payer une réclamation coûteuse pour incendie — votre assurance coûtera donc probablement plus cher pour tenir compte de ce risque. En plus du risque d’incendie, l’assureur pourrait également prendre en compte l’âge et le type de poêle que vous possédez dans le calcul de votre prime, ainsi que le fait qu’il s’agisse de la source de chaleur principale ou secondaire.

Quelle sera l’incidence sur votre prime? L’augmentation du coût de l’ajout d’un poêle à bois dépend de votre assureur et de sa tarification. Dans certains cas, ils facturent un pourcentage, tandis que d’autres facturent des frais fixes. Vous envisagez d’acquérir un poêle à bois? Assurez-vous de bien comprendre ce que vous allez payer et pourquoi. Si vous trouvez le coût prévu un peu trop élevé, vous pouvez toujours comparer les prix auprès d’un autre assureur.

Le saviez-vous? Les poêles à bois sont souvent combinés à une autre source de chaleur, comme le gaz ou l’électricité, pour économiser. Découvrez l’incidence des différentes sources de chaleur sur votre assurance habitation.

Dois-je dire à mon assureur que je possède un poêle à bois? 

Absolument. En omettant de le mentionner, vous pourriez économiser à court terme, mais vous vous exposez à de graves risques pour vous-même et vos finances.

Pourquoi? L’ajout d’un poêle à bois à votre maison est considéré comme un « changement important dans le risque ». Dans le cadre de votre contrat d’assurance, vous êtes tenu de déclarer rapidement toute modification importante apportée à votre habitation, comme l’installation d’un poêle à bois.

Un changement important dans les circonstances constitutives du risque est un changement qui ferait en sorte qu’une compagnie d’assurance refuse de proposer une assurance ou facturer une prime différente en raison de ce changement.

Ainsi, si vous omettez de déclarer que vous ajoutez un poêle à bois et qu’il cause un incendie, votre compagnie d’assurance pourrait refuser la demande de réclamation. Vous finiriez par payer de votre poche des dommages qui pourraient être coûteux. Cela n’en vaut pas la peine!

C’est la même chose si vous demandez une nouvelle police et que vous avez déjà un poêle à bois dans votre maison. Vous devez divulguer le poêle, sinon vous risquez de voir votre demande de réclamation refusée et de subir des pertes financières importantes.

Conseil : Si vous n’êtes pas sûr des changements à divulguer et du moment où ils doivent l’être, communiquez avec votre assureur pour connaître ses règles et procédures.

Quelles sont les exigences en matière d’assurance pour un poêle à bois? Ai-je besoin d’un certificat pour obtenir une assurance habitation? 

Au Canada, de nombreuses compagnies d’assurance exigent que votre poêle respecte les exigences de sécurité établies par l’organisme Wood Energy Technology Transfer (WETT) (en anglais seulement) avant d’accepter d’assurer votre maison. Ces inspections sont particulièrement importantes si vous emménagez dans une propriété qui possède déjà un poêle à bois. Dans certains cas, il s’agit de travaux à faire soi-même où le propriétaire précédent a installé le poêle lui-même pour économiser au lieu de payer un professionnel pour le faire. Ces « projets de fin de semaine » ne sont souvent pas conformes aux normes et ne sont généralement pas sûrs, posant un sérieux risque d’incendie. Si vous envisagez d’installer un nouveau poêle à bois, faites appel à un entrepreneur agréé, n’essayez pas de le faire vous-même.

Alors, en quoi consiste une inspection? Essentiellement, un professionnel certifié vous rendra visite pour vérifier si votre poêle à bois peut être utilisé en toute sécurité. Il vérifiera si le poêle est conforme au Code du bâtiment, s’il a été bien installé, s’il fonctionne correctement et s’il ne libère pas de polluants nocifs dans votre maison. Il peut également s’assurer que la cheminée de votre toiture ne présente pas de problèmes structurels ou de ventilation.

N’oubliez pas que vous devez faire inspecter votre poêle à bois une fois par année, ce qui signifie que vous devrez également l’entretenir correctement.

Obtenir une inspection WETT vous aidera à avoir la bonne assurance pour votre demeure. Vous aurez également l’esprit tranquille en sachant que votre poêle à bois est conforme, afin de protéger votre maison, ainsi que la santé et la sécurité de votre famille.

Attention! Toutes les habitations (que vous ayez ou non un poêle à bois) doivent être dotées d’un détecteur de fumée à tous les étages et à l’extérieur des chambres à coucher. Pour une protection supplémentaire, installez également un détecteur de monoxyde de carbone. N’oubliez pas de remplacer vos piles une fois par an.

Qu’est-ce que l’assurance pour les poêles à bois et les poêles à granules? 

En termes de coût, il n’y a pas beaucoup de différence entre les deux. Même s’ils sont généralement considérés comme plus écoresponsables, les poêles à granules présentent toujours un risque d’incendie, de sorte que votre prime d’assurance augmentera probablement si vous décidez d’en acquérir un.

Puis-je être assuré si j’ai un poêle à bois dans mon garage? 

C’est à l’assureur de décider s’il couvrira ou non une maison avec un poêle à bois dans le garage, ce qui est rarement le cas. Le garage est l’endroit où vous ne voulez pas d’étincelles et de flammes nues, puisque vous y trouverez des éléments comme de l’huile, de la graisse, des jerricanes, du propane, des solvants et d’autres produits inflammables. Les compagnies d’assurance sont conscientes de ce risque et pourraient refuser d’offrir une assurance habitation si un poêle à bois se trouve dans votre garage.

Une compagnie d’assurance peut-elle refuser de couvrir mon poêle à bois? 

Oui, c’est possible. Les assureurs fixent leurs propres règles quant à ce qu’ils acceptent ou refusent en ce qui concerne les poêles à bois. Certains, par exemple, ils n’assurent pas les maisons ayant de très vieux modèles. Vous devrez peut-être faire des réparations ou moderniser votre poêle à bois avant de pouvoir obtenir une assurance habitation. C’est pourquoi il est primordial de divulguer ces renseignements dès le départ à un assureur potentiel.

N’oubliez pas qu’un poêle à bois mal installé ou mal entretenu peut causer un désastre. Pensez à la perte de votre maison, ou pire encore. Faites-le inspecter, réparer ou remplacer au besoin. Si vous prévoyez d’installer un nouveau poêle à bois dans votre maison, veillez à en informer votre compagnie d’assurance.