Les comptables sont naturellement doués avec les chiffres, il n’est donc pas surprenant que certains décident d’explorer d’autres horizons et d’offrir leurs services en dehors de leur emploi régulier. Cependant, même si vous avez une bonne compréhension des budgets, ce revenu supplémentaire peut devenir un fardeau si vous omettez de bien vous y préparer. Voici quelques-unes des meilleures stratégies financières pour les comptables ayant une source de revenus secondaire.
Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé
Les comptables le savent déjà, mais le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé doit être votre priorité absolue. Il est tentant de dépenser l’argent supplémentaire que vous gagnez, mais effectuer des paiements supplémentaires sur votre dette de carte de crédit réduira considérablement les intérêts que vous payez.
Même si vos prêts ont un taux d’intérêt raisonnable, il vaut toujours la peine de les rembourser avec vos revenus supplémentaires afin d’améliorer votre bilan personnel. Plus vite vous éliminerez vos dettes, plus vous serez en mesure d’économiser, d’avoir plus de flexibilité dans votre budget et de vous fixer d’autres objectifs financiers.
Bâtissez un fonds d’urgence
Les revenus générés par votre activité secondaire pourraient être la clé de votre tranquillité d’esprit financière. Plutôt que de dépenser sans compter pour vous offrir un mode de vie extravagant, versez cet argent supplémentaire dans votre fonds d’urgence. Ce filet de sécurité peut vous protéger contre les imprévus, comme une perte d’emploi, des problèmes de voiture ou des factures médicales, et vous permettre de stabiliser vos finances.
Commencez par vous fixer un objectif d’épargne réaliste. Si de nombreux experts recommandent d’économiser trois à six mois de dépenses essentielles, ne vous laissez pas intimider par ce chiffre. Commencez par un objectif raisonnable, par exemple 500 $ ou 1 000 $, puis augmentez-le progressivement à votre rythme.
Il est indéniable que les comptables ont un potentiel de revenus élevés, mais si vous n’avez rien mis de côté, une urgence pourrait vous mettre dans une situation précaire.
Cotisez à un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Si vous prévoyez acheter votre première maison, le CELIAPP est probablement le meilleur compte où placer les revenus générés par votre activité secondaire, car les cotisations sont déductibles d’impôt. Ainsi, verser, par exemple, 5 000 $ de vos revenus secondaires pourrait significativement réduire vos impôts.
Tous les placements dans ce compte, ainsi que les retraits admissibles pour l’achat d’une maison, sont exonérés d’impôt. Ce compte combine les meilleures caractéristiques des REER et des CELI. Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par an, avec un maximum de 40 000 $ à vie. Le compte reste ouvert pendant 15 ans ou jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 71 ans.
Maximisez vos cotisations à votre REER ou à votre CELI
Si vous êtes déjà propriétaire d’une maison ou si vous n’avez pas l’intention d’en acheter une, concentrez-vous sur votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Les cotisations à un REER donnent droit à des déductions fiscales immédiates. Vous pouvez donc réduire votre charge fiscale actuelle tout en augmentant votre épargne-retraite. Cela est particulièrement utile si vos revenus accessoires vous placent dans une tranche d’imposition plus élevée. Quant aux cotisations à un CELI, elles ne donnent pas droit à des déductions immédiates, mais elles permettent une croissance et des retraits exonérés d’impôt. Tous les gains de placement que vous réalisez sont entièrement exempts d’impôt.
Tenez compte de votre revenu actuel lorsque vous choisissez un compte. Les personnes ayant un revenu élevé ont souvent plus à gagner des déductions au titre des REER, tandis que celles à faible revenu peuvent préférer la flexibilité d’un CELI.
Mettez une partie de vos revenus de côté pour payer vos impôts
Comme vous le savez, les revenus accessoires sont imposables au Canada. Mettez donc de côté de 25 % à 30 % de ces revenus pour payer vos impôts. De plus, si votre activité accessoire vous rapporte plus de 30 000 $ par an, vous devez vous inscrire pour obtenir un numéro de TPS/TVH/TVQ. Étant donné que vous devrez percevoir et verser ces taxes au gouvernement, pensez à mettre de côté 40 % à 45 % de vos revenus supplémentaires pour payer vos obligations fiscales.
Ajouter cet argent à vos comptes bancaires personnels peut prêter à confusion si vous ne tenez pas de dossiers détaillés. Pire encore, vous pourriez être tenté de le dépenser. Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne distinct pour votre argent destiné aux impôts afin d’éliminer cette tentation.
Déterminez si vous devez créer une société
La constitution en société de votre activité secondaire peut offrir des avantages fiscaux importants et une protection en matière de responsabilité civile. La décision dépend de votre niveau de revenu et des besoins de votre entreprise. Si vous gagnez déjà un revenu élevé grâce à votre emploi de comptable, il peut être avantageux de constituer votre activité secondaire en société, car le taux d’imposition des sociétés est nettement inférieur à celui des particuliers. Tous les bénéfices réalisés par l’entreprise peuvent être investis à long terme.
Conserver vos revenus dans une société peut également être utile si vous prévoyez de prendre une année sabbatique pour voyager ou prendre une retraite anticipée. Pendant cette période, vous pouvez retirer des fonds de votre société à titre de revenus pour couvrir vos dépenses.
Réinvestissez dans votre activité secondaire
Investir de l’argent dans votre activité secondaire peut stimuler sa croissance, mais vous devez d’abord identifier vos objectifs. Que vous souhaitiez que votre activité secondaire devienne une activité permanente ou que vous envisagiez de vous réorienter vers une autre carrière, il est essentiel de comprendre vos objectifs.
Vous pouvez notamment réinvestir dans les ventes et le marketing, l’amélioration des outils ou des systèmes, la mise à niveau des équipements, la formation continue (voici
Développer votre entreprise nécessitera des dépenses. Si vous pouvez réinvestir vos fonds, vous bâtirez un avenir plus solide pour vous-même et votre entreprise.
Conclusion
En tant que comptable avec une deuxième source de revenus, vous êtes en bonne position pour prendre des décisions stratégiques et judicieuses concernant vos revenus. Que vous épargniez pour les imprévus, planifiez l’achat d’une maison, constituiez votre retraite ou développiez votre entreprise, chaque dollar peut vous aider à vous rapprocher de la liberté financière.
Barry Choi est un expert en finances personnelles et en voyages à Toronto qui fait souvent des apparitions médiatiques. Son blogue intitulé
Money We Have (en anglais seulement) est une des sources les plus fiables au Canada lorsqu’il est question d’argent et de voyage. À titre d’investisseur entièrement autodidacte et autonome sans formation officielle, il rend les finances faciles à comprendre pour les Canadiens. Ses spécialités incluent les finances personnelles, le budget des voyages, l’argent des milléniaux, les cartes de crédit et des destinations tendance.