L’assurance habitation et la franchise sont des mots qui sont souvent associés. La franchise désigne le montant qu’il faut payer de notre poche en cas de réclamation. Mais il y a plus…

Savez-vous quand votre franchise s’applique et pourquoi elle est nécessaire? Savez-vous comment choisir le bon montant? Si la réponse à ces questions est non, ne vous inquiétez pas; nous vous expliquons l’essentiel dans ce dossier.

Qu’est-ce qu’une franchise en assurance habitation?

La franchise est le montant initial que vous devez payer au moment de la réclamation; votre assureur couvre ensuite le reste. Selon votre compagnie d’assurance, le type de couverture ou de police, la franchise peut être un montant ou un pourcentage.

Voici un exemple : imaginons que vous subissez des dommages couverts par votre police habitation. Dans ces conditions, le total des dépenses inférieur au montant de votre franchise est sous votre responsabilité. Nous payons tout montant supérieur à votre franchise. Ceci s’applique à tout sinistre, à moins d’indication contraire sur votre police.

Si vous avez une réclamation de 10 000 $ et que vous choisissez une franchise de 1 000 $, nous payerons le solde de 9 000 $.

Quelle est la différence entre une franchise et une prime?

La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche lorsque vous faites une réclamation d’assurance habitation. Quant à la prime, il s’agit du montant que vous payez à l’assureur chaque mois (ou chaque année) pour que votre couverture reste en vigueur.

Quand la franchise en assurance habitation s’applique-t-elle?

Dans le cas d’une police des propriétaires de base, votre franchise s’applique dans presque tous les cas de pertes ou de dommages aux biens. Cependant, il arrive que vous n’ayez pas à payer cette somme d’argent pour remplacer les biens endommagés ou les réparer. Certains assureurs élimineront votre franchise si la réclamation est supérieure à un certain montant. Si votre type de contrat comprend des garanties facultatives ou des biens expressément assurés (souvent de valeur élevée), des franchises propres à ces types de réclamation pourraient s’appliquer.

Pourquoi avoir des franchises en assurance habitation?

Il est important d’avoir des franchises en assurance habitation, car votre police d’assurance couvre les risques que vous ne seriez généralement pas en mesure de payer par vous-même à la suite d’un sinistre comme un incendie ou en cas de dommages causés par des dégâts d’eau par exemple.

Les franchises permettent de garder le montant de la prime bas en évitant les réclamations de petits montants ou frauduleuses. Il s’agit d’un partage du risque entre vous et votre assureur.

La franchise doit-elle être élevée ou basse?

Une franchise élevée permet de réduire le montant de votre prime. Mais n’oubliez pas qu’augmenter la franchise vous oblige à la payer de votre propre poche en cas de réclamation. Cependant, réduire votre franchise vous coûtera plus cher à la longue.

Au bout du compte, la valeur de la franchise dépend du risque que vous êtes prêt(e) à prendre. Nous vous suggérons de choisir un montant que vous pourrez payer sans contrainte en cas de réclamation.

Il reste important de savoir évaluer votre situation pour choisir la franchise qui vous convient. Toutefois, il faut comprendre que le montant de la franchise peut avoir une incidence importante sur votre prime d’assurance.

Choisir la bonne franchise d’assurance habitation pour protéger votre habitation

Évaluer votre situation financière et le risque de sinistre

Pour bien vous assurer, il est important d’évaluer votre situation financière et le risque de sinistre. Nous vous recommandons d’effectuer une analyse de votre capacité à absorber une franchise élevée ou faible. Cela vous aidera à éviter des problèmes financiers en cas de dommages qui requièrent de grosses réparations.

Identifiez la fréquence potentielle de sinistres et la stabilité de votre habitation. Posez-vous des questions sur les risques spécifiques à votre région et à votre type de domicile.

Les franchises courantes se situent entre 500 $ et 5 000 $. Choisissez celle qui pourrait mieux convenir à votre budget et à votre niveau de confort face au risque.

Analyser la valeur de vos biens et décider du niveau de protection de l’assurance habitation

Une estimation claire de la valeur de vos biens est essentielle pour choisir le bon niveau de protection. Nous vous conseillons de faire un inventaire détaillé de ce que vous possédez et d’évaluer le coût potentiel des sinistres.

La valeur de vos biens influencera directement le choix de votre franchise. Plus votre patrimoine est important, plus vous pourriez envisager une couverture étendue. Cependant, n’oubliez pas de tenir compte de votre budget pour trouver le bon équilibre entre la franchise à payer et l’indemnisation en cas de sinistre.

Déterminer si vous souhaitez réduire votre prime d’assurance ou couvrir plus de dommages

Il est possible de choisir entre une prime d’assurance plus basse aujourd’hui ou une indemnisation plus généreuse en cas de sinistre. Une franchise plus élevée réduira votre prime, mais vous devrez payer une plus grande partie des dommages en cas de réclamation et donc, ne pourrez pas compter sur un remboursement conséquent en cas de dommages.

Réfléchissez aux types de dommages les plus probables pour votre logement. Dans certains cas, il pourrait être judicieux d’opter pour une franchise plus basse, même si cela signifie une prime plus élevée.

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