Que ce soit pour un séjour temporaire, une location à court terme ou en attendant d’emménager dans une nouvelle demeure, il arrive qu’une assurance habitation traditionnelle ne soit pas adaptée. L’assurance habitation temporaire entre alors en jeu. Souvent méconnue, elle offre une protection essentielle pour les biens et la responsabilité civile pendant une période déterminée.

Important! Vous êtes assuré(e) par Sonnet? Consultez notre FAQ pour découvrir dans quelle mesure votre police habitation de Sonnet vous couvre lorsque vous faites de la location à court terme. De plus, n’hésitez pas à communiquer avec nous si vous avez des questions à ce sujet. Nous sommes là pour vous aider!

Qu’est-ce que l’assurance habitation temporaire?

Que ce soit pour une sous-location pendant un voyage, une location à court terme via des plateformes comme Airbnb, ou encore pour une maison inoccupée temporairement, cette assurance vise à couvrir les risques propres à ces contextes. Dans le cas d’une sous-location, le locataire principal demeure responsable des lieux et doit en aviser son assureur.

Pour les locations à court terme, une police standard ne suffit souvent pas, et des protections spécifiques sont nécessaires afin de se prémunir contre les dommages ou pertes de revenus. Enfin, une propriété laissée vacante trop longtemps peut perdre certaines protections, à moins de souscrire une couverture dédiée. Il est donc essentiel d’informer son assureur de tout changement d’usage afin de s’assurer d’être bien protégé.

Combien coûte l’assurance habitation temporaire?

Le coût de l’assurance habitation temporaire dépend de la compagnie d’assurance. Vous pourriez devoir payer une prime établie en fonction du nombre de jours pendant lesquels vous hébergez des invités moyennant paiement. Ou encore, il pourrait s’agir d’un montant forfaitaire en plus de votre paiement mensuel. Dans les deux cas, vous paierez plus étant donné que vous représentez un risque accru pour votre assureur.

Afin de déterminer le coût de votre assurance pour la location à court terme, un assureur tiendra compte d’éléments comme :

●      le nombre et la durée des locations que vous envisagez;

●      l’adresse de la propriété louée;

●      les renseignements sur la propriété, y compris le coût de tous les articles de contenu s’y trouvant;

●      votre historique de sinistres.

Étant donné la nouveauté relative de plateformes comme Airbnb et le fait qu’elles comportent des risques, la location à court terme est une zone grise pour l’assurance habitation. Informez-en toujours votre compagnie d’assurance afin d’avoir la bonne couverture en place et surtout, de ne pas perdre votre couverture actuelle.

Mon assurance des propriétaires est-elle considérée comme assurance habitation temporaire?

Non, votre assurance de propriétaire n’est généralement pas considérée comme une assurance habitation temporaire. Ces deux types de contrats répondent à des besoins différents et présentent des caractéristiques distinctes.

Si vous prévoyez louer votre maison régulièrement, la première et la plus importante chose à faire est de communiquer avec votre assureur habitation afin de savoir s’il autorise la location à court terme.

Les risques d’exclusion d’assurance liés à la location à court terme

Vous pourriez découvrir que votre police habitation exclut la location à court terme, comme c’est souvent le cas. La location à court terme de votre habitation moyennant contrepartie financière transforme en fait celle-ci en entreprise et les activités professionnelles ne sont pas couvertes par la police d’assurance des propriétaires de base.

Vous devez également garder à l’esprit que votre police tient compte de votre situation particulière, c’est-à-dire qu’il est convenu que c’est vous, en tant que propriétaire, qui allez habiter votre maison. Le fait que d’autres gens y demeurent pendant votre absence n’est pas particulièrement attrayant pour un assureur, car cela comporte trop de risques. Tout changement dans l’affectation de votre maison a des répercussions sur votre couverture. La plupart des assureurs habitation traditionnels ne couvrent ni les dégâts sur vos biens personnels et sur votre propriété, ni la responsabilité civile découlant des blessures des invités en raison d’activités de location à court terme.

À chaque assurance ses règles en matière de location à court terme

Qu’est-ce que cela signifie pour vous? Selon votre assureur, l’assurance habitation ne convient pas pour ce genre d’activité. Chaque assureur a ses propres règles concernant la location à court terme; voilà pourquoi il est si important de communiquer avec le vôtre. Nous vous recommandons de déterminer à l’avance ce qu’il couvre ou non, afin de vous préparer et de disposer de suffisamment de temps pour vous procurer une couverture supplémentaire au besoin. Il vous faudra peut-être une assurance spéciale pour protéger la location à court terme et qui prendra en charge le risque supplémentaire qu’elle représente.

Obtenez votre assurance habitation avec Sonnet!

Protégez votre habitation avec Sonnet Assurance! Nous vous offrons des solutions simples, rapides et entièrement en ligne pour couvrir vos besoins uniques. Bien que nous n’offrions pas d’assurance habitation temporaire, nous proposons une protection complète pour votre résidence. Ne laissez aucun imprévu gâcher votre tranquillité d’esprit — obtenez dès maintenant votre assurance habitation avec Sonnet et soyez prêt, peu importe la situation.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation temporaire

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance habitation temporaire pour couvrir la location à court terme?

Louer votre maison ou chalet à des inconnus comporte toujours un certain risque. Par exemple, si vous partez pour le week-end et accueillez des locataires temporaires, ils pourraient organiser une fête et endommager gravement votre propriété. Sans assurance habitation temporaire, vous pourriez devoir assumer seul des réparations coûtant plusieurs milliers de dollars.

L’hébergement d’inconnus dans votre maison ou votre chalet pendant votre absence pourrait vous réserver des surprises. Supposons que vous quittiez la ville pour le week-end et décidiez de louer votre habitation pendant votre absence afin de faire un peu d’argent supplémentaire. À votre retour, vous constatez que des fêtards ont occasionné des dommages à votre maison atteignant plusieurs milliers de dollars.

Cet exemple peut sembler exagéré, mais ce genre de choses se produisent! Et ce n’est qu’un exemple parmi tant d’autres. Accueillir des inconnus chez soi, c’est aussi s’exposer au vandalisme, au vol et à d’autres dommages d’où l’importance d’une assurance. Lorsque vous louez votre maison à court terme, vous avez besoin d’une police d’assurance qui comprend notamment :

• Une couverture pour les dommages matériels occasionnés par les locataires à court terme ou leurs invités. Comme l'illustre l’exemple ci-dessus, les locataires peuvent endommager vos biens. Vous auriez à payer de votre poche pour la réparation ou le remplacement des biens endommagés si vous n’êtes pas couvert(e).
  
• Une couverture pour le vol ou les tentatives de vol par les locataires à court terme ou leurs invités. Bien que vous ne laisseriez pas vos objets de valeur à la portée de la main, le vol de vos biens personnels est également possible (gardez à l’esprit que le vol ou les tentatives de vol par un locataire, un chambreur ou un pensionnaire ou toute personne vivant sous son toit sont généralement exclus de la plupart des polices habitation).
  
• Une assurance de la responsabilité civile pour la location à court terme. C’est l’élément le plus important. Si un locataire ou un invité se blesse sur votre propriété, vous pourriez vous faire poursuivre pour le paiement des frais médicaux.

Le saviez-vous? Selon l’endroit où vous vivez, la « location à court terme » peut correspondre à une période variant entre un jour et six mois. Certaines grandes villes (comme Montréal) limitent à 30 jours la location à court terme sans devoir détenir un numéro d'établissement ou une attestation de classification. Assurez-vous de connaître ce que prévoit la réglementation de votre municipalité avant la mise en location de votre maison.

Je souhaite louer une partie de ma maison. Ma police d’assurance habitation couvre-t-elle ce genre de situation? 

Votre police habitation pourrait couvrir la location à court terme d’une partie de votre maison (comme une chambre à coucher) ou d’un logement distinct (comme un appartement au sous-sol), à condition que vous habitiez votre maison en tout temps. Toutefois, informez-vous auprès de votre assureur pour savoir ce qui est couvert et dans quelles conditions vos biens sont protégés.

Les services de partage de domicile (comme Airbnb ou Vrbo) offrent-ils de l’assurance pour la location à court terme? 

Les réseaux en ligne de partage de domicile offrent une assurance supplémentaire aux hôtes. Cependant, cette couverture n’est pas destinée à remplacer une police d’assurance. Vous devez donc veiller à ce que votre protection soit adéquate, en ajoutant un avenant à votre police ou une assurance supplémentaire.

Vous devriez donc communiquer avec votre assureur afin de connaître exactement vos besoins et la façon dont l’assurance du réseau de partage de domicile et la vôtre pourraient interagir. Obtenez une soumission pour connaître les coûts supplémentaires que cette situation pourrait engendrer.

Si vous louez votre demeure par l’entremise d’un site de petites annonces (comme Craigslist ou Kijiji), il est probable que celui-ci n’offre aucune assurance. Vous devrez vous fier entièrement à votre propre assurance habitation (à condition qu’elle offre cette couverture) ou vous devrez vous procurer une assurance supplémentaire pour couvrir les dommages. Faites attention, car la location à court terme à l’aide d’un tel service comporte beaucoup de risques. Mieux vaut recourir à un service de partage de domicile accrédité (comme Airbnb ou Vrbo), qui effectue des vérifications en fonction de l’expérience d’autres hôtes.

Je suis locataire. Puis-je annoncer la location à court terme de mon appartement ou de mon habitation en copropriété?

Désirez-vous mettre votre appartement en location pendant que vous voyagez en Europe? Il s’agit dans ce cas de sous-location. Si vous n’avez pas obtenu l’autorisation du propriétaire pour le faire, il s’agit d’une violation des dispositions de votre bail. Lisez attentivement votre bail ainsi que la réglementation de votre province en matière de location afin de vous assurer que la sous-location est permise avant de remettre vos clés.

En ce qui concerne votre habitation en copropriété, le partage de domicile ou la location à court terme pourrait contrevenir à la politique de l’association des copropriétaires. Lisez attentivement votre contrat de copropriété.

Vous devez de toute façon communiquer avec votre assureur pour vérifier ce que votre assurance des copropriétaires ou votre assurance des locataires couvre concernant la sous-location ou la location à court terme.