Acheter une propriété peut sembler intimidant, mais avec un peu de préparation, vous pouvez concrétiser votre rêve de devenir propriétaire sans trop de tracas. Pour vous aider, nous avons préparé un guide complet qui présente les 12 étapes à suivre pour acheter votre prochaine maison, notamment le budget, la recherche de propriété et la transaction, ainsi que le déménagement.
Préparation du budget et financement
1. Évaluer votre capacité d’emprunt
Avant de vous lancer dans l’achat d’une propriété, vous devez évaluer votre capacité d’emprunt. Cette étape vous permettra de déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Vous devez calculer vos revenus mensuels bruts et dresser la liste de vos dettes actuelles. Vous pourrez ainsi évaluer votre ratio d’endettement. Vous pouvez ensuite obtenir une préautorisation hypothécaire pour confirmer votre capacité d’emprunt.
Une évaluation financière précise vous aidera à mieux cibler les propriétés dans votre gamme de prix et à éviter les mauvaises surprises.
2. Choisir la mise de fonds adaptée
Le choix de votre mise de fonds aura une incidence significative sur votre financement. Voici un tableau comparatif pour vous aider à déterminer le montant de mise de fonds qui convient à vos besoins :
| Mise de fonds | Avantages | Inconvénients |
| 5 % |
● Accès plus rapide à la propriété ● Moins d’épargne nécessaire |
● Assurance prêt hypothécaire obligatoire (SCHL) ● Paiements mensuels plus élevés |
| 20 % ou plus |
● Pas d’assurance prêt hypothécaire ● Paiements mensuels réduits |
● Période d’épargne plus longue ● Immobilisation d’'un capital important |
N’oubliez pas d’explorer les options comme le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) pour vous aider à atteindre vos objectifs.
3. Obtenir un prêt hypothécaire
Pour trouver le financement qui vous convient, commencez par consulter un courtier hypothécaire ou une institution financière afin d’explorer vos options. Ensuite, comparez les taux et les conditions proposées pour prendre une décision éclairée. Une fois que vous avez une idée claire, demandez votre préautorisation hypothécaire.
Recherche de propriété
4. Déterminer vos critères de recherche
Avant de commencer votre recherche de propriété, nous vous recommandons de bien définir vos critères. Voici une liste des éléments à prendre en compte :
● Emplacement : Choisissez le quartier ou la ville qui vous convient le mieux.
● Budget : Fixez un montant maximal que vous pouvez investir (basé sur votre préautorisation)
● Type de propriété : Décidez si vous souhaitez un condo, une maison unifamiliale, etc.
● Nombre de pièces : Déterminez vos besoins en termes d’espace.
● État de la propriété : Préférez-vous une propriété neuve ou à rénover?
● Commodités : Pensez aux services que vous voulez à proximité.
En établissant cette liste de critères, vous ciblerez mieux les propriétés qui répondent à vos besoins.
5. Comparer les différentes propriétés et planifier vos visites
Utilisez des outils en ligne pour comparer facilement les caractéristiques des maisons ou condos. N’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier, il pourra vous guider dans le marché actuel et vous éviter des pièges. Bien sûr, préparez une liste de questions à poser lors de chaque visite, celle-ci vous aidera à ne rien oublier. Prenez également des notes et des photos pour vous souvenir de chaque endroit et faciliter les comparaisons.
6. Faire une promesse d’achat
La promesse d’achat est une offre officielle que l’acheteur envoie au vendeur. Elle précise le prix proposé ainsi que les conditions de la vente. Les clauses peuvent couvrir l’inspection, le financement, ou d’autres aspects importants. Une fois signée et acceptée, elle devient un engagement juridique. Elle reste négociable jusqu’à la signature finale.
Avant de faire une promesse d’achat, prenez le temps de bien réfléchir. Assurez-vous que tous les éléments essentiels y sont bien mentionnés afin d’éviter les surprises.
Finalisation de la transaction
7. Procéder à l’inspection de la propriété
Nous vous recommandons fortement de procéder à une inspection préachat. Cette étape cruciale vous permettra d’éviter de mauvaises surprises et de vous assurer que la propriété est en bon état.
L’inspection couvre plusieurs aspects importants :
● La structure du bâtiment
● Les systèmes électriques et de plomberie
● La toiture et les fondations
● La présence potentielle de moisissures ou d’insectes
Les frais d’inspection varient selon la taille et le type de propriété. Cet investissement en temps et en argent peut vous faire économiser beaucoup à long terme. N’hésitez pas à demander tous les documents pertinents au vendeur avant l’inspection.
8. Passer chez le notaire
Le notaire est indispensable pour officialiser une transaction immobilière. Vous devrez fixer une date pour la signature chez le notaire, où vous signerez tous les documents officiels. N’oubliez pas d’apporter une pièce d’identité valide, une preuve de financement, ainsi que le certificat de localisation. En tant qu’acheteur, vous serez responsable de payer les frais de notaire.
9. Choisir une date de déménagement
Le choix de la date de déménagement est une étape importante de votre projet immobilier. Voici quelques critères à considérer :
● La disponibilité de votre nouvelle propriété
● La fin de votre bail actuel (si vous êtes locataire)
● La coordination avec les autres étapes de la transaction
Assurez-vous de choisir une date qui vous laisse suffisamment de temps pour organiser votre déménagement. Cette étape marque le début d’une nouvelle vie dans votre logement. Félicitations pour votre nouveau statut de propriétaire!
Déménagement en toute tranquillité
10. Planifier votre déménagement à l’avance
Nous vous recommandons de commencer vos préparatifs bien à l’avance pour un déménagement sans stress. Voici une liste de conseils pour vous aider à vous préparer :
● Réservez un véhicule de déménagement ou une compagnie de déménageurs
● Faites le tri de vos biens et décidez ce que vous gardez
● Estimez vos dépenses et établissez un budget
● Demandez l’aide de vos proches si nécessaire
● Préparez une liste détaillée de vos tâches à accomplir
● Prenez rendez-vous pour les services à activer dans votre nouvelle habitation
En suivant ces étapes, vous vous assurez que rien n’est laissé au hasard pour votre grand jour.
11. Mettre à jour votre adresse
Il est important de ne pas oublier d’informer plusieurs organismes de votre changement d’adresse. Voici les principaux à aviser :
● Services gouvernementaux (permis de conduire, impôts)
● Institutions financières (banques, cartes de crédit)
● Compagnies d’assurance (auto, habitation)
● Employeur et services de paie
● Fournisseurs de services (électricité, internet, téléphone)
Vous pouvez effectuer plusieurs de ces changements en ligne pour gagner du temps. N’hésitez pas à demander de l’aide en cas de besoin. Vous devez vous occuper de ces détails pour éviter tout problème avec vos comptes ou courriers importants.
12. Obtenir votre assurance habitation
En tant que nouveau propriétaire, il est essentiel de protéger votre maison et vos biens avec une
Gagnez en assurance habitation grâce à Sonnet!
Vous cherchez une assurance habitation simple et rapide? Chez
Questions fréquentes sur les étapes de l’achat d’une maison
Combien de temps dure le processus d’achat?
Nous estimons qu’habituellement, l’acquisition d’une propriété s’étale sur plusieurs mois. Vous devrez d’abord évaluer votre capacité d’emprunt et préparer une mise de fonds d’au moins 5 %. L’obtention d’une préautorisation hypothécaire vous permettra d’accélérer vos démarches. N’oubliez pas de prévoir du temps pour l’inspection préachat et les formalités notariales.
Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypothécaire?
Un courtier hypothécaire joue un rôle clé dans votre projet immobilier. Il a l’obligation de vous conseiller et de vous informer de manière objective. Grâce à lui, vos négociations avec les institutions financières seront simplifiées. Il comparera les taux et conditions pour vous obtenir l’offre la plus avantageuse.
Peut-on négocier le prix d’une maison en forte demande?
Pour réussir votre négociation, nous vous recommandons d’établir une stratégie d’offre adaptée au marché actuel. Une offre d’achat solide augmentera vos chances de succès. Les conditions du marché influenceront grandement votre marge de manœuvre. La promesse d’achat engagera les deux parties une fois signée.
Après la signature chez le notaire, que reste-t-il à faire?
Une fois la transaction complétée, vous aurez encore quelques formalités à régler. Vous devrez effectuer votre changement d’adresse auprès des différents organismes. N’oubliez pas de prévoir le paiement des droits de mutation (taxe de bienvenue). La finalisation de votre dossier hypothécaire et la mise en place des paiements seront nécessaires. Nous vous rappelons l’importance de souscrire rapidement à une assurance habitation pour protéger votre nouveau chez-vous.