Votre assurance habitation ne couvre pas automatiquement tous les types de catastrophes naturelles. Certains événements comme les incendies et les tempêtes sont généralement inclus, mais d’autres comme les tremblements de terre et les inondations nécessitent souvent une protection supplémentaire. Il est crucial de bien comprendre votre police pour éviter les mauvaises surprises.

Qu’est-ce qui est considéré comme une catastrophe naturelle au Québec?

Au Québec, une catastrophe naturelle représente un événement imprévisible et d’une ampleur exceptionnelle. Il faut savoir que l’assureur n’offre une indemnisation que lorsque le gouvernement reconnaît officiellement l’état de catastrophe naturelle par arrêté interministériel.

L’assurance pour les catastrophes naturelles n’est pas systématiquement incluse dans toutes les polices d’assurance habitation de base. Cependant, elle peut être offerte au titre de l’assurance multirisque habitation. Il est donc important de bien comprendre les conditions propres à la province pour protéger sa maison adéquatement en cas de situations extrêmes.

Événements climatiques inclus

Les phénomènes météorologiques typiquement couverts par la police d’assurance de base comprennent souvent :

●       Les pluies torrentielles

●       La grêle

●       Les tempêtes violentes

●       Les tornades

●       Le verglas

●       Les feux de forêt

Exclusions et montants d’assurance

Voici les principaux événements qui ne sont généralement pas couverts ou qui ont des limites dans les polices de base :

●       Les tremblements de terre

●       Les inondations

●       Les glissements de terrain

●       Les refoulements d’égout

Les risques spécifiques au Québec

Inondations

Au Québec, nous devons être vigilants face aux inondations. Généralement, la police d’assurance habitation de base n’inclut pas cette protection. Vous pouvez toutefois ajouter un avenant pour vous protéger contre les dégâts causés par l’eau suivant une inondation.

La prime d’assurance varie selon votre région. Plus votre terrain se trouve près d’un cours d’eau, plus le coût sera élevé. Il est important de bien évaluer votre risque d’inondation pour protéger adéquatement votre maison contre ces dégâts d’eau.

Feux de forêt

Bonne nouvelle : l’assurance habitation de base couvre habituellement les dommages causés par les feux de forêt. Cependant, nous constatons une augmentation de la fréquence et du coût des catastrophes naturelles, y compris les incendies, depuis une trentaine d’années au Canada.

Vérifiez donc les détails de votre couverture et prenez des mesures préventives pour protéger votre habitation. En cas d’urgence, suivez les directives des autorités pour assurer votre sécurité.

Tempêtes violentes

Les fortes tempêtes, incluant les vents violents, la grêle, le verglas et les tornades, sont souvent couvertes par les polices d’assurance habitation de base. Néanmoins, nous observons une hausse inquiétante des sinistres catastrophiques annuels au Québec et dans le reste du pays. Pour vous protéger, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance les détails de votre couverture contre les dégâts causés par le vent et autres intempéries.

Tremblements de terre

Contrairement à ce que vous pourriez penser, les tremblements de terre ne sont généralement pas automatiquement couverts dans votre assurance habitation. Pour vous protéger contre ce type de sinistre, vous devez ajouter un avenant spécifique à votre police.

Attention : les primes pour cette protection peuvent être plus élevées, surtout dans les zones à risque. De plus, certains assureurs excluent les dégâts liés aux tsunamis ou aux raz-de-marée.

Prenez le temps de bien comprendre votre couverture en cas de tremblement de terre pour éviter les mauvaises surprises au moment de l’indemnisation.

Ajoutez l’assurance pour les catastrophes naturelles à votre police d’assurance

Examinez vos protections actuelles et vos besoins

Nous vous recommandons de relire attentivement votre contrat d’assurance. Il est important de bien comprendre quelles protections vous avez déjà en place. Vous devez aussi identifier celles qui manquent pour couvrir les sinistres causés par des événements météorologiques extrêmes.

Prenez le temps d’évaluer si des avenants complémentaires sont nécessaires pour vos biens assurés.

Voici quelques questions à vous poser :

●       Quels sont mes besoins spécifiques en matière de protection?

●       Est-ce que tous mes biens de valeur sont couverts?

●       Ai-je besoin de services additionnels?

N’hésitez pas à communiquer avec votre assureur pour obtenir des renseignements supplémentaires. Une révision de votre contrat tous les 12 mois est une bonne pratique.

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Questions fréquentes sur l’assurance catastrophe naturelle

Quand dois-je communiquer avec mon assureur pour déclarer un sinistre?

Il est crucial de déclarer un sinistre le plus rapidement possible. Votre police fixe des délais précis à respecter. Nous vous conseillons donc d’informer votre assureur dès que possible après l’événement pour faciliter le processus de réclamation.

Est-ce que les feux de forêt sont inclus dans ma police d’assurance?

Les feux de forêt sont généralement couverts par l’assurance habitation de base et considérés comme des risques imprévus. Cependant, selon votre zone de résidence, des avenants supplémentaires pourraient s’avérer nécessaires pour une protection optimale. Nous vous invitons à vérifier les détails de votre police multirisque habitation pour comprendre l’étendue exacte de votre couverture actuelle.

Comment évoluent les primes avec les phénomènes météorologiques extrêmes?

L’augmentation des événements climatiques extrêmes impacte directement les primes d’assurance. Les coûts liés aux sinistres catastrophiques ne cessent de grimper. Les compagnies évaluent minutieusement les niveaux de risque pour ajuster leurs tarifs. Si vous avez des difficultés à obtenir une couverture en raison de vos réclamations, le Bureau central de tarification peut vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation.