En 2025, le prix moyen de l’assurance habitation au Québec varie selon votre situation. Les locataires paient environ 36 $ par mois, tandis que les copropriétaires en condo déboursent environ 47 $ par mois. Pour une maison, le prix moyen d’une assurance habitation atteint 122 $ par mois, et la moyenne globale (maisons et condos) est d’environ 104 $ par mois.[1] 

Pour connaître votre prix d’assurance habitation exact, vous pouvez obtenir une soumission d’assurance habitation en seulement quelques minutes avec Sonnet.

Dans cet article, nous expliquons les facteurs qui influencent ces montants pour vous aider à choisir la couverture qui vous convient.

Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l’assurance habitation?

Valeur des biens personnels

La valeur totale de vos biens personnels joue un rôle important dans le calcul de votre prix d’assurance habitation. Plus la valeur de vos biens est élevée, plus le montant de votre protection augmente. C’est en partie pourquoi l’assurance locataire coûte en moyenne moins cher que l’assurance pour les propriétaires de maison, puisque la valeur des biens n’est naturellement pas la même.

Emplacement de l’habitation

L’emplacement de votre habitation influence grandement le coût de votre assurance. Au Québec, les compagnies d’assurance évaluent les risques liés à votre région, comme l’historique des sinistres et la proximité des services d’incendie. Ces facteurs peuvent faire varier considérablement votre prix. Par exemple, la prime d’assurance d’une maison à proximité d’un plan d’eau avec risques d’inondations sera plus élevée que si elle était située ailleurs.

Note : La fréquence accrue des événements météorologiques extrêmes comme les inondations contribuent à l’augmentation générale des primes d’assurance habitation.

Type d’habitation et qualité de construction

Votre type d’habitation influence directement la prime d’assurance : une assurance pour maison unifamiliale coûte généralement plus cher qu’une assurance condo.

L’année de construction, les matériaux utilisés et la qualité globale de la construction sont des éléments clés dont les compagnies d’assurance tiennent compte. Une maison plus ancienne ou construite avec des matériaux moins résistants pourrait entraîner une prime plus élevée.

Couvertures sélectionnées

Votre choix de couvertures influence directement le montant de votre prime. Voici les principales options de protection qui peuvent faire augmenter le coût de votre assurance :

• Le montant de votre responsabilité civile 
• Les dommages causés par l’eau
• La couverture des biens de valeur

Chaque option supplémentaire que vous choisissez pour mieux vous protéger et assurer vos biens contribue à l’augmentation de votre prime.

Historique de sinistres et réclamations

Vos antécédents en matière de sinistres et de réclamations ont une incidence significative sur votre prime d’assurance. Des réclamations fréquentes, particulièrement celles liées aux dégâts d’eau, peuvent entraîner une hausse importante de vos frais d’assurance.

Dans la plupart des cas, vous constaterez une augmentation de votre prime après avoir déclaré un sinistre, surtout si les dommages causés sont importants.

Cote de crédit

Votre cote de crédit pourrait être un élément dont votre compagnie d’assurance tient compte pour établir le prix de votre police, mais uniquement si vous lui avez donné votre consentement pour la recueillir et l’utiliser.

Une bonne cote de crédit peut parfois vous permettre de bénéficier d’un meilleur prix, car les compagnies d’assurance considèrent souvent qu’une bonne situation financière est associée à un risque moins élevé.

Comment choisir la bonne couverture d’assurance habitation?

Évaluer ses besoins réels

Voici une liste de critères clés à considérer afin de vous aider à déterminer le niveau de protection nécessaire pour votre résidence :

• Type de bâtiment (maison unifamiliale, condo, etc.)
• Valeur des biens à l’intérieur
• Risques courants dans votre région
• Âge et état de l’habitation
• Présence d’équipements spéciaux

Notre questionnaire en ligne dispose de tous les éléments nécessaires pour vous aider à obtenir votre prix.

Comprendre les protections de base

Voici les principales couvertures incluses dans une assurance habitation standard :

• Responsabilité civile : vous protège en cas de dommages causés à autrui
• Protection du bâtiment : couvre la structure de votre habitation
• Contenu : assure vos biens personnels
• Frais de subsistance supplémentaires : en cas d’évacuation suite à un sinistre comme un incendie

Analyser les coûts et franchises

Le prix de l’assurance habitation varie également selon le montant de franchise choisi. Par exemple, choisir une franchise plus élevée réduira généralement le montant de votre prime. Un bon équilibre entre franchise et prime vous permettra d’obtenir une protection adéquate à un coût raisonnable. Notre plateforme en ligne est conçue spécifiquement pour vous aider à trouver la bonne protection pour votre situation.

Regrouper vos polices auto et habitation

Nous vous recommandons de regrouper vos polices auto et habitation pour réduire vos coûts d’assurance. En combinant ces deux types de couverture, vous pouvez réaliser des économies substantielles sur votre prix total.

Il s’agit d’une bonne façon d’obtenir un meilleur service tout en payant moins cher pour vos assurances auto et habitation.

Ajuster la franchise

Comme mentionné ci-dessus, plus votre franchise est élevée, plus votre prime sera basse. Cependant, gardez en tête qu’une franchise plus haute signifie que vous devrez payer davantage en cas de réclamation. Il faut donc trouver le juste équilibre en fonction de vos moyens et de votre tolérance au risque.

Améliorer la sécurité de la résidence

Voici une liste d’équipements qui peuvent vous aider à diminuer le risque aux yeux des compagnies d’assurance et potentiellement réduire votre prime :

• Système d’alarme relié à une centrale
• Détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone
• Caméras de surveillance
• Serrures renforcées et barres de sécurité aux fenêtres
• Système de gicleurs automatiques

Ces dispositifs contribuent à mieux protéger votre maison et vos biens contre le vol, le feu et les dégâts d’eau. Informez-en votre compagnie d’assurance pour possiblement bénéficier d’une réduction sur votre couverture.

Éviter les réclamations mineures

Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est préférable d’éviter les réclamations pour des dommages mineurs. Chaque réclamation peut avoir une incidence sur votre prime à long terme. Par exemple, si de l’eau s’infiltre dans votre maison et cause des dégâts limités, évaluez s’il est plus avantageux de payer les réparations vous-même.

Au Québec, les compagnies d’assurance considèrent votre historique de réclamations sur plusieurs années. Un dossier sans réclamation vous aidera à maintenir une police d’assurance abordable.

Obtenez votre assurance habitation auprès de Sonnet dès aujourd’hui!

Vous cherchez une assurance habitation simple et rapide? Sonnet est là pour vous. Notre processus entièrement en ligne vous permet d’obtenir une soumission instantanée et une protection immédiate. Profitez de notre tarification concurrentielle et de notre expérience client hors pair.

Choisissez Sonnet pour une assurance accessible et sans tracas!

Questions fréquentes sur le prix de l’assurance habitation

Comment déterminer le montant d’assurance idéal pour mes biens?

Afin de déterminer le montant d’assurance idéal pour votre assurance habitation, commencez par dresser un inventaire complet de vos biens et évaluez leur valeur de remplacement à neuf plutôt que leur prix d’achat initial. Additionnez ensuite ces montants en tenant compte des catégories souvent limitées par les compagnies d’assurance (bijoux, œuvres d’art, équipements spécialisés), pour lesquelles il pourrait être nécessaire d’ajouter des avenants.

Si vous êtes propriétaire, ajoutez également la valeur de reconstruction de la maison, et si vous êtes locataire ou copropriétaire, concentrez-vous sur vos biens meubles et les parties privatives au besoin.

Pourquoi ma prime d’assurance habitation augmente-t-elle chaque année?

L’augmentation de votre prime s’explique par divers facteurs économiques et environnementaux. L’inflation, les catastrophes naturelles plus fréquentes et la hausse du prix des matériaux de construction ont des répercussions directes sur le prix de l’assurance habitation au Québec. De plus, votre historique de sinistres et la proximité des services d’incendie jouent également un rôle dans le coût.

Que faire en cas de sinistre majeur?

Lors d’un sinistre important, agissez rapidement. Communiquez immédiatement avec votre compagnie d’assurance pour déclarer l’incident et protégez les lieux endommagés afin d’éviter toute aggravation. Sachez que les réclamations fréquentes, particulièrement celles liées aux dégâts d’eau, peuvent influencer votre prime future.

En cas de catastrophe naturelle, informez-vous sur les recours disponibles. N’oubliez pas que chaque nouvelle réclamation risque d’entraîner une hausse de votre prime lors du renouvellement de votre contrat.

Les renseignements présentés dans cet article sont fournis à titre indicatif seulement et ne constituent pas des conseils financiers ou juridiques. Les primes d’assurance habitation varient selon plusieurs facteurs (valeur du bâtiment et des biens, type d’habitation, année de construction, matériaux utilisés, emplacement, etc.). Les montants indiqués représentent des estimations moyennes et peuvent différer de votre situation personnelle.